15 éves és 30 éves jelzálog - összehasonlítás, előnye és hátránya

Jellemző a 30 éves jelzálogkölcsön-fizetés, és valójában sok lakástulajdonos feltételezi kell fogadjon el egy 30 éves jelzálogkötést. Ezt a szokásos jelzálog-hosszat azonban nem kőbe írják, és dönthet úgy, hogy a jelzálogkölcsönét hamarabb fizeti ki egy 15 éves kölcsön mellett.

A 15 éves jelzálog előnyei

A 15 éves ciklusnak számos előnye van:

1. Fizessen ki a jelzálog gyorsabban. A 15 éves jelzálogkölcsön futamidejének egyik legnagyobb haszna az, hogy gyorsan meg tudja fizetni lakáshitelét. Ez az opció tökéletes, ha azt tervezi, hogy marad, és nem akarja meghosszabbítani a jelzálogát. A jelzálog-kifizetések hatalmas kiadások, de ha képtelen képet fizetni, akkor más dolgokra összpontosíthat, például a nyugdíjazásra való felkészülésre, a kevesebb munkaidőre és a jelzálogkölcsön-fizetés elmaradásának szabadságára..
2. Takarítson meg pénzt kamaton. Ha valaha is vett kölcsönt, ismeri a kamatot és azt, hogy milyen gyorsan tud felszámolni. Az olyan tényezők, mint a hitelképesség és az előleg, befolyásolhatják a jelzálog kamatlábát. Minél azonban rövidebb a pénzügyi lejárat, annál kevesebbet fizet kamatot; Ezért ha egy 15 éves jelzálogot választ egy 30 éves jelzáloggal szemben, hosszú távon tonna pénzt takarít meg. Például, ha 15 000 év alatt 200 000 dollárral finanszíroz 4 000% -os kamatot, akkor 66 288 USD kamatot fizet. Ha azonban 30 évig ugyanolyan összegű házat finanszíroz ugyanolyan kamatlábbal, akkor egy óriási 143 739 USD-t fizet..
3. A tőke gyorsabb kiépítése. A saját tőke az a különbség, amely a ház értékétől függ és attól, hogy melyik tartozol lakáshitel-kölcsönzővel. A lakáscélú tőke növekszik, amikor az ingatlan értéke növekszik, és a jelzálog egyenlege csökken. Sajnos a saját tőke lassan növekszik egy 30 éves jelzáloggal, mert hosszabb időt vesz igénybe a tőke egyenlegének befizetése. Mivel azonban kevesebb kamatot fizet egy 15 éves jelzálogra, gyorsabban felépítheti a tőkét.

A rövid lejáratú jelzálogkölcsön-igénylésről szóló végső döntés meghozatala előtt fontos megjegyezni, hogy a rövidebb jelzálogkölcsön-feltételek nem igazak minden vásárló számára. A magasabb havi fizetés komoly hátrányt jelent, és valószínűleg nem lehetséges, ha szűk személyi költségvetéssel rendelkezik. Plusz, miután aláírta a jelzálogkölcsönöket és elfogadta a 15 éves jelzálogkölcsön-futamidőt, köteles ezeket a magasabb kifizetéseket a házhitel folyamán teljesíteni..

A 30 éves jelzálog előnyei

Még akkor is, ha felismeri a csökkentett lakáshitel-lejárat előnyeit, nem sérti a hagyományos 30 éves jelzálog előnyeinek feltárása is. A hosszabb jelzálogkölcsönök további kamatot vonnak maguk után, ám sok vásárló számára jó pénzügyi értelemben szolgálhatnak.

1. Alacsonyabb havi fizetés. Az alacsony, megfizethető havi befizetések képessége meghaladhatja a 15 éves jelzálog előnyeit. A pénzügyi helyzetek azonnal megváltozhatnak - egyik nap nagy dollárt keresnek, másnap pedig a munkanélküli irodában. Ha a hagyományos jelzálogkölcsön-feltételt választja, és alacsonyan tartja kifizetéseit, ez a biztonság és a nyugalom mértékét jelentheti. Hosszabb távon enyhíti a nagyobb havi jelzálog adósságot, lehetővé téve a pénzügyi balesetek jobb kezelését.
2. Extra készpénz a megtakarítások növelése érdekében. A 30 éves jelzáloggal való ragaszkodás és a készpénz tartása a zsebében lehetőséget nyújt személyes megtakarításainak növelésére. Fizethet ki hitelkártya-tartozást a kiegészítő pénzzel, vagy otthoni fejlesztéseket végezhet, hogy növelje ingatlanának értékét. Ezeknek a céloknak a teljesítése után önként önként további pénzt adhat a jelzálog-kifizetésekhez. Ez az egyszerű lépés segít hamarabb kifizetni egyenlegét - de ellentétben a 15 éves jelzálogkölcsön-futamidővel, bármikor leállíthatja a magasabb kifizetéseket..

Havi fizetési különbség

Ha a lakáshitelét 15 éves jelzálogkölcsönökkel fizeti ki, akkor ésszerű elvárni, hogy a havi lakáshitel-kifizetés növekedjen a 30 éves lejárathoz képest. A jelzálogkölcsönnek az idő felében történő megfizetése azonban megtérül nem megduplázza a jelzálog-fizetést.

Például, ha 30 000 évre 200 000 dolláros jelzálogkölcsönt kíván venni, és 4% kamatot fizet, akkor a havi befizetés (adók és biztosítási költségek nélkül) 954,83 dollár. Vegye ugyanazt a pontos kölcsönt, és csökkentse a jelzálog-lejáratot 15 évre, és a fizetés 1,479,38 dollárra ugrik - a különbség csak havonta 524,55 dollár..

Annak meghatározása, melyik a legmegfelelőbb az Ön számára

A 15 éves és a 30 éves jelzálog közötti jelölés döntés, amely hosszú távú hatással lesz személyes pénzügyeire. Mielőtt megállapodna egy határidőn, mérlegelje jelenlegi pénzügyi helyzetét és hosszú távú pénzügyi céljait. Például, ha azt tervezi, hogy nyugdíjba vonul a következő 15 évben, és a nyugdíjba vonulás előtt meg akarja szüntetni a jelzálogkölcsét, alaposan ellenőrizze pénzügyeit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jövedelme támogatja-e a magasabb kifizetéseket. Vegye figyelembe egyéb tartozásait és háztartási számláit.

Ha első otthonát vásárolja, fontolja meg a rendelkezésre álló jövedelem és a személyes megtakarítások összegét. A 15 éves jelzálog jelentős darabot vehet be jövedelméből, és ha nincs sok extra jövedelme vagy jelentős megtakarítási számlája, akkor valószínűleg az a legjobb érdek, hogy kihagyja a rövidebb időtartamot, és maradjon 30 éves jelzálog.

Ezenkívül a jelzálogkölcsön után fizetett kamat adóköteles. Mivel a 30 éves jelzálogkölcsönök magasabb kamatfizetéseket vonnak maguk után, az ilyen típusú jelzálogkölcsönök jobban megfelelhetnek azoknak, akiknek további leírásokra van szükségük. Például a magas keresővel rendelkezők, az önálló vállalkozók és a független vállalkozók mind részesülhetnek a hosszú távú jelzálogkölcsönökből. Még ha szerény jövedelemmel rendelkező alkalmazott is, továbbra is kihasználhatja a 30 éves jelzálogkölcsönt, hogy csökkentse adókötelezettségét.

Záró szó

Jelzálogkölcsön-hitelezők, családtagok és jó szándékú barátok tanácsokat adhatnak a legjobb jelzálogkölcsön-időtartamra. Nem tudják meghozni a döntést az Ön számára. Te vagy a felelős a havi fizetésért, ezért fontos, hogy válasszon egy kezelhető kifejezést. Gondosan vizsgálja felül a 15 éves és a 30 éves jelzálog előnyeit és hátrányait, és ha kétségei vannak benne, hogy képes-e lépést tartani a magasabb kifizetésekkel, válassza a hosszabb távú.

Van otthonod? Melyik jelzálogkölcsön-lejárat működik a legjobban az Ön számára?