A főiskolai hallgatói hiteladósság csökkentésének és elkerülésének 16 módja

Ha óriási összegű adósságot kell elkerülni, akkor egy uncia felesleges megelőzés megéri egy font gyógymódot. Számos dolog, amit megtehetsz, mielőtt elkezdi a főiskolát, valamint a főiskolai évek során is megteheti, hogy az adósságterhet a lehető legalacsonyabb szinten tartsa..

Mielőtt elkezdené az iskolát

Ideális esetben el kellene gondolkodnia arról, hogyan fog fizetni a főiskolai évek, mielőtt egyetlen iskolába jelentkezne. Lehet, hogy a szülei fiatalkorában kezdték el félretenni a pénzt - de még ha nem is, még mindig vannak módok a lehetséges diákhitel-adósság minimalizálására..

1. Szerezz munkát és kezdje el a korai megtakarítást

A főiskolai pénzszerzés egyik legjobb módja az, hogy részmunkaidős foglalkoztatást szereznek iskola után vagy hétvégén, vagy legalábbis a nyári szünetben. A munka megszerzésének más előnyei is vannak, például a felelősségérzet megszerzése és a vállalkozás működésének megtanulása.

Az, hogy hány évesnek kell lennie ahhoz, hogy dolgozzon, attól függ, hogy hol él és milyen típusú munkát fontolgat. Általában nincs életkori korlátozás az olyan munkákra, mint például újságok kézbesítése, gyermekfelügyelet vagy házimunkák elvégzése magánházban, vagy a család vállalkozása számára végzett munka (mindaddig, amíg nem tesz valami veszélyes tevékenységet).

A hivatalos, fizetős munka megszerzéséhez - például egy étteremben vagy üzletben - általában a szövetségi törvény szerint legalább 14 évesnek kell lennie. Néhány államban eltérő életkori követelmények vannak, tehát ellenőrizze még egyszer, mielőtt elkezdené jelentkezni a különböző vállalkozásoknál. Egyes munkáltatók inkább a 16 évesnél idősebb embereket foglalkoztatják, részben azért, mert szigorú szabályok vonatkoznak arra, hogy mennyi ideig és milyen későn tudnak dolgozni a 14 és 15 évesek. Az iskolai estéken nem dolgozhat 7:00 előtt vagy 19:00 után, nem dolgozhat heti 18 óránál többet, és az iskolaévben nem tud napi három óránál többet dolgozni..

Miután megkapta ezt a részmunkaidős koncertet, fontos ténylegesen megtakarítani pénzt. Mielőtt munkát kap, határozza meg, hogy az egyes fizetésekből mekkora összeget fordítanak főiskolai megtakarításokra, és mennyit fognak megtakarítani a költségeihez (például a munkába jutás költségeihez) és a kikapcsolódáshoz. Tizenéves koromban a szüleim arra késztettek, hogy a jövedelem 50% -át megtakarítsam részmunkaidős munkámból, amelyet magas kamatú pénzpiaci számlára tettem. Abban az időben nem igazán tetszett, de nagyon kedves voltam, amikor jelentős összeget félrettem, amikor készen voltam egyetemre menni..

Profi tipp: Javasoljuk, hogy használjon magas hozamú Savings Builder számlát CIT Bank. Akár 1,80% -ot kínálnak a számlaegyenlegre.

Érdemes lehet gondolni arra is, hogy hol tartja el főiskolai megtakarításait. Számos fiókbeállítási lehetősége van, mindegyiknek megvan a maga előnyei és hátrányai:

• Coverdell ESA. A Coverdell ESA-ba befizetett pénz „adózás utáni”, azaz nem kell levonnia az összeget az éves adóbevallásból. Amikor azonban itt az ideje, hogy a pénzt a főiskolai fizetésre használja fel, nem kell további adót fizetnie az eredeti hozzájárulás összegétől vagy a jövedelemtől. Az ESA hátránya, hogy a hozzájárulásuk évente kedvezményezettenként 2000 USD-ig korlátozódik. Az ESA-ban lévő pénzt fel kell használni a képzett oktatási költségek, például tandíj, szoba és étkezés fedezésére.
• 529 terv. Az 529 tervet gyakran állam vagy egyetem hajtja végre. Adókedvezményeket kínálnak, például bizonyos esetekben nem járnak szövetségi adóval a jövedelemmel és az állami jövedelemadó-levonásokkal. Az 529 terv hozzájárulási korlátja a választott programtól függ, de általában lényegesen meghaladja a Coverdell ESA 2000 dolláros éves korlátját. Az 529-es tervhez hozzájáruló pénzt a tandíjak és az iskolával kapcsolatos egyéb költségek fedezésére szánják.
• Normál megtakarítási számla. Választhat úgy, hogy egyetemi megtakarításait egy szokásos banki takarékos számlán helyezi el. Miközben elmarad a Coverdell ESA vagy az 529 terv adókedvezményeiről, amikor alaptakarékossági számlát választ, akkor nem korlátozódik csak a pénz felhasználására az iskola fizetésére, ha végül meggondolja magát az egyetemre való belépésről . A takarékpénztárak általában nem a legjobb megtérülési rátával rendelkeznek, de mivel szövetségi biztosításúak, alacsony kockázattal járnak az iskola megtakarításának is..
• Roth IRA. A Roth IRA-t valószínűleg a nyugdíjazáskori felhasználásra szánják, ám van egy kiskapu, amely lehetővé teszi, hogy tőkéjéből akár 10.000 dollárt vonjon ki, és büntetésmentesen felhasználhasson a felsőoktatáshoz. Ha már több mint öt éve nyitja meg a számlát, akkor nem kell fizetnie a jövedelmet azon bevétel után, amelyet visszavonult az iskola fizetéséhez. Mivel az eredeti hozzájárulásait már megfizette, nem kell újra megfizetnie, amikor kivonja a pénzt.

Profi tipp: Ha még nem állította be a Roth IRA-t, akkor megteheti Javulás.

2. Adja meg a középiskolát mindenkinek

Egy professzor egyszer azt mondta nekem, hogy ha egy program nem ösztönöz és ösztöndíjat, akkor nem igazán akarnak téged. A végzős iskoláról beszélt, de a gondolat az egyetemi programokra is vonatkozik. Ön rajtad múlik, hogy elkészíti-e azokat az iskolákat, amelyekbe jelentkezik igazán akarlak.

Ez azt jelenti, hogy felkészülnek a SAT vagy az ACT arra, hogy a lehető legmagasabb pontszámot kapja, vagy többször elvégzik a teszteket a lehető legjobb pontszám elérése érdekében. Ez azt is jelenti, hogy kihívást kell jelentkeznie az iskolában, hogy a lehető legmagasabb pontszámot érje el. Ha a besorolási osztályok megsemmisülnek, kérje meg az oktató segítségét, és beszéljen a tanárokkal a lehetséges kiegészítő kinevezésekről.

Az iskolán kívüli tevékenységekkel kapcsolatban lekerekített, de nem túl szétszórtan szeretne lenni. Ne jelentkezzen be minden klubba, mivel nem vállalhat mindent. Válassza ki azt a két vagy három tevékenységet, amely leginkább érdekli, és összpontosítson az ezeken a területeken történő kiválóságra. Ha igazán jól játszik egy sportot, előfordulhat, hogy sportos ösztöndíjat kap. Ugyanez vonatkozik a zenére, a művészetre vagy a színházra. Ha számos ösztöndíjat és ösztöndíjat tud felhalmozni, akkor a főiskolai oktatás költségei drasztikusan zuhanhatnak.

3. Kérjen főiskolai hitelt anélkül, hogy fizetne a főiskolai osztályokra

Ha a középiskolában speciális elhelyezésű (AP) tanfolyamokat kínál, vegyen be annyi minket, amelyre jogosult, és győződjön meg arról, hogy az év végén felajánlja az AP vizsgát. Bár a szabályok és a követelmények iskolánként változnak, sok főiskola tanfolyam-jóváírást kínál az AP teszt magas pontszáma ellenében.

Előfordulhat, hogy nem kell főiskolai szintű bevezető matematikai, tudományos, nyelvi vagy írásos kurzusokat vennie, ha 4-nél nagyobb pontszámot kap - a lehető legmagasabb 5-ös - az AP tesztjein. Attól függően, hogy hány vizsgát tesz meg, előfordulhat, hogy kihagyja az általános képzés teljes szemeszterét, és jelentős összeget von le a képzés teljes költségéből..

4. Töltse ki a FAFSA-t a lehető leghamarabb

Még akkor is, ha úgy gondolja, hogy Ön és szülei túl sok pénzt keresnek ahhoz, hogy igényeken alapuló pénzügyi támogatásra jogosultak legyenek, az nem érinti a Szövetségi Hallgatói Segédprogram (FAFSA) ingyenes alkalmazásának kitöltését. A jelentkezési lap kitöltése előtt dönthet arról, hogy melyik iskolába jár - és valójában az, ha kitölti, mielőtt döntést hoz, segít összehasonlítani az egyik iskola által nyújtott támogatást a másik által kínált támogatással..

Régebben az volt, hogy a FAFSA-t nem tudta benyújtani, amíg az év január 1-jéig nem tervezi az iskola megkezdését. A 2017–2018-as tanévtől azonban a benyújtás kezdőnapja az előző év október 1-jére vált. Ez azt jelenti például, hogy 2016. október 1-jén bejelentheti FAFSA-ját, hogy beléphessen a 2017. őszére.

Néhány nappal vagy hetente a FAFSA benyújtása után megkapja az úgynevezett hallgatói segélyjelentést (SAR). Az Ön SAR tájékoztatja Önt arról, hogy jogosult-e szövetségi támogatásra, például Pell Grant, vagy munka-tanulmányi és egyéb szövetségi támogatási programokra. Igen nem mondja meg a támogatható támogatás tényleges összegét, mivel azt az iskola határozza meg.

Egyes iskolák több finanszírozással rendelkeznek, mint mások, és ez a finanszírozás korlátozott. Ezért fontos, hogy a FAFSA-t korán megkapja. Minél hamarabb benyújtja, annál hamarabb az igénybe vett iskolák meg tudják mondani, hogy milyen típusú támogatási csomagra jogosult. Ha túl sokáig várakozik a benyújtásra, akkor a választható iskolákban rendelkezésre álló összes támogatás és munka-tanulmányi támogatás már nem áll rendelkezésre.

5. Nézze meg az alacsony és magas ösztöndíjakat

Egyes iskolák automatikusan ösztöndíjakat adnak a diákoknak a GPA-jaik vagy az iskolán kívüli eredmények alapján - de ne gondold, hogy az az iskola által kínált ösztöndíjakra korlátozódik, amelyre pályázik.

Sok szervezet - például nonprofit önkéntes klubok, vallási szervezetek és civil csoportok - ösztöndíjakat kínál kiváló hallgatóknak vagy bizonyos kritériumoknak megfelelő hallgatóknak. Például kérdezheti bankjától vagy hitelszövetkezetétől, a szülei munkáltatóitól vagy egy olyan területen működő szervezetről, amely arra a szakterületre vagy iparra szól, amelyet érdekli a tanulás. Indítsa el az ösztöndíj-keresést egy egyszerű Google-kereséssel, azáltal, hogy felkeres egy pénzügyi támogatási tisztviselőt a felkeresett főiskolákon, vagy beszélget a középiskolai tanácsadókkal..

6. Gondolja át a választott egyetemet

Lehet, hogy érdemes egy drága Ivy League iskolába járni, de sok kölcsönt nem vállalhat a költségek fedezésére. Ha ez a helyzet, akkor érdemes átgondolni az iskolaválasztást. Az Ivy League iskoláján diplomát szerezhet némi befolyással, de fel kell tenned magadnak a kérdést, hogy érdemes-e mélységesen adósságba esni a tervezői diploma megszerzésével..

Ha az iskola költségei túl magasak, van néhány más lehetősége is:

• Menj egy közösségi kollégiumba, majd Transfer. A közösségi főiskolák megfizethető módon kínálnak lehetőséget egyetemi karrierjük megkezdésére. Egy-két évig részt vehet a helyi közösségi főiskolán, majd átválthat álmai főiskolájába, és jelentős kedvezménnyel kaphat csúcsminőségű főiskolai végzettséget..
• Játssz egy állami iskolában. Az állami egyetemek és főiskolák általában megfizethetőbbek, mint a magániskolák, mivel állami kormányuk pénzügyi támogatást kap. Ha olyan állam iskolába jár, amelyben lakik, akkor valószínűleg kevesebbet fog fizetni, mint magániskolában vagy állami intézményen kívüli intézményben..

7. Kerülje a magán diákhitelt

A szövetségi diákhitel program korlátozza, hogy mekkora összeget kölcsönözhessen évente. Egyetemi hallgatóként 5 500 és 12 500 dollár között kölcsönözhet a szövetségi közvetlen hitelprogramból, és évente legfeljebb 5500 dollárig kölcsönözhet a Perkins hitelprogramjából (a 2016–2017 tanévtől kezdve). Noha a szövetségi kölcsönök felvételekor alacsony a hitelfelvétele, a védelmi programok felajánlhatják a halasztását, ha elveszíti munkahelyét, visszatér az iskolába, feliratkozik a Béketestületre, vagy különféle jövedelem-alapú visszafizetési terveket, így azok előnyösebbé válnak a magánhiteleknél.

A magán hallgatói kölcsönöknek nincs ilyen korlátjuk, így nagyon könnyű bejutni a fejedbe. Ugyanakkor általában magasabb kamatlábbal rendelkeznek, mint a szövetségi hitelek, és gyakran nem kínálnak rugalmas visszafizetési terveket vagy lehetőséget arra, hogy halasztják a kölcsönöket, ha munkanélküliek vagy vissza az iskolába.

Amikor az iskolában vagy

Gondosan választotta meg főiskoláját, és kapott ösztöndíjakat, ösztöndíjakat és minimális kölcsönöket az iskola első évében. Most az az aggodalma, hogy nem vesz sok adósságot a fennmaradó egyetemi évek alatt. Többféle módon akadályozhatja meg a hallgatói kölcsönök felhalmozódását, még négyéves tanulmányok után.

8. Részmunkaidőben dolgozzon

Függetlenül attól, hogy munka-tanulási ajánlatot kap-e az iskolájától, továbbra is választhat részmunkaidős állást a tanév során, hogy megkönnyítse a költségek megfizetését. Ha kifizetheti a fizetett szakmai gyakorlatot, ez még jobban segíti a készségek fejlesztését.

A részmunkaidős foglalkoztatás helyett a munka-tanulmányi programban való részvételnek számos előnye lehet. Lehet, hogy könnyebben illesztheti be a munkát az ütemtervébe, és ha az idő megengedi, akkor többet is dolgozhat - és ezért többet kereshet. Számos munkahelyi tanulmányi munkahelynél jövedelemkorlát van, tehát a potenciális jövedelme korlátozott.

9. Vegye le a szemesztert

Pénzügyi helyzetétől függően ésszerű lehet egy szemesztert teljes munkaidőben dolgozni, és több pénzt megtakarítani. Ez nyilvánvalóan nem ideális helyzet, de sokkal jobb lehet, ha több ezer dollárt vesz magánhiteleket, amelyeket vissza kell fizetnie kamattal.

10. Hajtsa végre a FAFSA bejelentését

A FAFSA nem egy egységes üzlet - minden tanévre be kell nyújtania egyet, tükrözve jelenlegi jövedelmét és pénzügyi helyzetét. Minden év elején nyújtsa be, hogy a lehető legjobban megkapja a legjobb pénzügyi támogatási csomagot.

11. Készítsen költségvetést

Ha ésszerű elképzelése van arról, hogy mennyit költi havonta a keresett összeghez képest, elkerülheti, hogy több kölcsönt vegyen fel a váratlan költségek fedezésére. A személyes költségvetés létrehozása és követése, amikor még főiskolai hallgatók, szintén segít megtanulni a pénzgazdálkodás alapjait.

Profi tipp: Főiskolai hallgatóként valószínűleg elég csupasz költségvetéssel rendelkezik. földművelő segíthet abban, hogy a legtöbbet hozza ki belőle. Ez a program automatikusan importálja az összes tranzakcióját egy Google Sheet-be, megmutatva, hogy hová kerül a havonta. Kipróbálhatja a Tillert 30 napig ingyen.

12. Kerülje el a hitelkártyákat

A hitelkártya-adósság, magas kamatlábakkal és alkalmi díjakkal, még drágább is lehet, mint a diákhitel-adósság. Ha valószínűleg valamilyen diákhitel-adósságot kíván befejezni, akkor legjobb, ha nem ad hozzá drága hitelkártya-adósságot.

13. Keresse meg a költségek csökkentésének módjait

Keresse meg a költségek csökkentésének módjait az iskola ideje alatt, hogy csökkentse a pénzkölcsönzési igényt. Ha étkezésre van szüksége az iskolában, vásárolja meg a legolcsóbb lehetőséget, majd egészítse ki étkezőtermi étkezését az élelmiszerboltban vásárolt ételekkel. Vásároljon használt tankönyveket, nézze meg azokat a könyvtárból, ha tud, vagy ossza meg drága könyveit az azonos osztályba járó barátokkal. Frissítse fel a ruhásszekrényét úgy, hogy ruhákat cserél barátaival vagy osztálytársaival, vagy vásárol egy közeli takarékossági üzletben.

Miután elhagytad az iskolát

Még támogatások és ösztöndíjak keresése, valamint a főiskolai tanulmányok részmunkaidőben történő munkavégzése során is nehéz lehet elkerülni a hallgatói kölcsönök igénybevételét. Az iskola elhagyása után fontos, hogy készítsen egy tervet a kölcsönök kifizetésére, és kerülje el a nemteljesítést, ami akkor fordulhat elő, ha nem fizet a kölcsönöket időben. A pályafutásától függően lehet, hogy olyan munkát találhat, amely lehetővé teszi a kölcsönök egyenlegének törlését.

14. Válassza ki a visszafizetési tervet

A szövetségi diákhitel-program különféle törlesztési terveket kínál, amelyek célja a havi diákhitel-kifizetések bizonyos terheinek csökkentése. A szokásos törlesztési terv szerint havonta rögzített összeget fizet, hogy hitelét 10 év alatt kifizessék.

Ugyanakkor a jövedelem-alapú törlesztési tervek határozzák meg a havi hitelkifizetést a jövedelme alapján. Ha nem sok pénzt keres az iskolában, a jövedelem-alapú visszafizetési tervek rövid távon kezelhetőbbé teszik a kifizetéseket - bár idővel többet fizethet.

Profi tipp: Ha a diákhitelt kamat magasabb, mint amilyennek kellene lennie, akkor újrafinanszírozhatja SoFi és drasztikusan csökkentse a kamatfizetés összegét.

15. Nézze meg a megbocsátási programokat

A szövetségi hitelprogramnak számos kölcsön-megbocsátási programja is van, azaz nem kell bizonyos idő elteltével fizetnie a kölcsönöket, feltéve, hogy megfelel bizonyos feltételeknek. Nem minden kölcsön bocsátható megbocsátásra, és gyakran évekbe telik, mire a minősítés megtörténik. Általában a megbocsátási programok elérhetők azok számára, akik nonprofit környezetben vagy olyan területeken dolgoznak, amelyek a.

Itt található a rendelkezésre álló programok közül néhány:

• Tanári kölcsön megbocsátás. A tanárkölcsön-megbocsátási és törlési program nyitva áll azok számára, akik 1998. októbere után vettek kölcsönöket. A megbocsátás megszerzéséhez legalább öt egymást követő évben teljes munkaidőben kell tanítaniuk általános iskolában vagy középiskolában. Az iskolának, amelyben dolgozik, alacsony jövedelmű diákoknak kell szolgálnia, jogosultnak kell lennie az I. cím finanszírozására, és fel kell tüntetnie a kijelölt alacsony jövedelmű iskolák éves könyvtárában a tanár lemondási juttatásainak fedezésére. A tanfolyam alapján a program keretében 17 500 dollár megbocsátható kölcsönökkel.
• Tanári kölcsön törlése. Ha Perkins-kölcsönük van, akkor a hitel-egyenleg 100% -a törölhető, azaz nem kell visszafizetnie, ha alacsony jövedelmű iskolában tanít, speciális oktatást tanít vagy olyan tantárgyat tanít, amelyben a tanárok hiánya, például matematika, tudomány vagy idegen nyelv. A teljesítéshez teljes munkaidőben tanítania kell egy teljes tanévet. Perkins kölcsönének akár 15% -a törölhető az oktatás első és második évében, legfeljebb 20% lehet a harmadik és a negyedik évben, és legfeljebb 30% lehet az ötéves tanári év során..
• A közszolgálati kölcsön megbocsátása. Ha 10 évig közszolgálati munkát végez (például nonprofit szervezetnél vagy kormányzati szervezetnél dolgozik), és 120 időben kifizeti a szövetségi közvetlen kölcsönét, akkor a kölcsönök fennmaradó része megbocsátható. Hiteleinek minősített törlesztési tervnek kell lennie, ideértve a jövedelemorientált terveket és a szokásos törlesztési tervet is.
• Egyéb Perkins hitel törlési lehetőségek. Ha Perkins-kölcsöngel rendelkezik és bizonyos közszolgálati tevékenységekben vesz részt, vagy bizonyos foglalkozásokon dolgozik, hitel-egyenlegének részét törölheti a szolgálati évre. Például kölcsönösszegének akár 70% -át megbocsáthatjuk, ha a Peace Corps vagy az Americorps VISTA programokkal szolgálnak. A kölcsön egyenlegének akár 100% -át megbocsáthatjuk, ha könyvtárosként dolgozik az 1. címet viselő iskolában vagy egy olyan könyvtárban, amely az I. című iskolák hallgatóit szolgálja. A közérdekű területeken dolgozó ügyvédek, a Head Start programok teljes munkaidőben foglalkoztatott munkavállalói, valamint a családi vagy gyermekgondozási ügynökségek teljes munkaidőben foglalkoztatott munkavállalói szintén perkins kölcsönük 100% -át törölhetik.

16. Készítsen egy oldalsó koncertet

Hasznos lehet a kölcsön-megbocsátási programok, ám ezek csak a közszolgálatban részt vevő emberek számára nyitottak. Évekig is tartanak, amíg be nem lépnek. Például 120 kifizetést kell teljesítenie, és egy évtizedig dolgoznia kell, mielőtt kölcsönöket megbocsátanák a közszolgálati kölcsön-megbocsátási program keretében..

Ha gyorsan meg akar szabadulni az adósságtól, de nem keres sok pénzt az elsődleges munkahelyén, akkor az egyik lehetőség az, hogy oldalsó koncertet szerezzen jövedelmének növelése érdekében. Ez bármi lehet, kezdve a kézműves kötésével és eladásával az Etsy-en, akár hetente néhány műszakban dolgozva a plázában egy ruhaüzletben..

Mindaddig, amíg a teljes munkaidőben foglalkoztatott jövedelem elegendő a számlák kifizetéséhez és a megtakarítások hozzáadásához, az összes oldalán lévő jövedelmet a hallgatói kölcsönökhöz fordíthatja. A kölcsönök méretétől és a megkeresett összegetől függően mindössze néhány év alatt kifizetheti a hallgatói adósságait, ahelyett, hogy 10 (vagy több) követelne.

Záró szó

A Főiskolai Tanács szerint az egyetemi átlagköltségek évente 9410 dollárban mozognak az állami iskolában állami hallgatóként történő tandíjatól a 32 410 dollárig a magán, négyéves iskolában történő tandíjig. Ezek a megdöbbentően magas árak szinte lehetetlenné tehetik a hallgatói kölcsönök elkerülését. Ennek ellenére, ha az iskola előtti években valamilyen tervezést, gondos költségvetést tervez, miközben iskolába jár, és intelligensen mozog az egyetem után, akkor a diákhitel-adósság nem fog jobbat hozni.

Mit csinál, hogy elkerülje a jelentős diákhitel-adósságot?