Hogyan segíthet a nulla alapú költségvetés-tervezés jobban kezelni pénzügyeit?

A hagyományos költségvetési módszerek azt kérik, hogy vizsgálja meg, mennyi pénzt fog keresni egy hónapban, és mennyit fog költeni. Ez egy képlet, amely érett a kudarcra, mivel tele van kitalálásokkal. Még a progresszív stratégiák, mint például a boríték-költségvetés és a költségvetésellenes rendszer, nem mindig működnek.

A költségvetés tervezésének végső célja az, hogy költségei alacsonyabbak legyenek, mint a jövedelme, de a hagyományos költségvetések nem mindig mondják meg, hogy mit kell tenni, ha a költségvetésben van kiegészítő pénz. Még akkor is, ha nem haladja meg a költségvetést, akkor pazarolhatja a többlet készpénzt és elmaradhat pénzügyi céljairól. A nulla alapú költségvetési rendszer megoldja ezt a problémát.

Mi a nulla alapú költségvetés-tervezés??

A nulla költségvetés alapú költségvetés-tervezés két jelentős módon különbözik a hagyományos költségvetéstől. Először minden jövedelemdollárt hozzárendel egy szerepet. Ha összeadja a havi jövedelmét, és levonja a költségeket, és valamilyen módon sikerül meghagynia 250 dollárját, meg kell találnia valamit, amit meg kell tennie a 250 dollárhoz. Nem csak ülhet a számláján a közmondásos esős napon. A cél az, hogy a jövedelme mínusz a költségek mínusz egyenlő legyen minden időszak végén.

Az „extra” pénzt felhasználhatja adósságának kiegyenlítésére, a segélyalapba való felvételre, vagy az IRA vagy egyéb nyugdíjszámlájának növelésére. A pénzt felhasználhatja valami diszkrecionális vásárlására is. A lényeg az, hogy adjon valamit a forrásokhoz.

A nulla alapú költségvetés-tervezés és a hagyományos költségvetés-tervezés közötti másik nagy különbség a pénz forrása. Ön az előző hónapban vagy a fizetési időszakban elért pénzt él, nem pedig az a hónap, amelyet várhatóan keresni fog. Ez azt jelenti, hogy februárban januárban pénzt használ fel számlájának kifizetésére. A februárban megtett pénzt márciusban fogják felhasználni.

Milyen problémák vannak a hagyományos költségvetés-tervezéssel??

Több tucat költségvetési programot kipróbáltam, de egyik sem működött addig, amíg nem váltottam át a nulla alapú költségvetés-tervezésre. Függetlenül attól, hogy kézzel vagy nyomon követtem a kiadásaimat és a jövedelmemet, vagy egy olyan online programot használtam, mint a Mint, bizonyos kategóriákban mindig a költségvetés túllépésével jártam.

Bár ez működhet néhány ember számára, a tradicionális költségvetés-tervezéssel kapcsolatban sok olyan kérdés van, amelyek miatt sokunknak szüksége lehet arra, hogy.

1. A rugalmasság hiánya

Számos költségvetési programban van egy hely a jövedelemre, és elvárják, hogy havonta ugyanolyan összeget keressen. Csak akkor működnek, ha mindig állandó fizetést kap. Ha nem, akkor komoly problémák merülnek fel.

Egy másik kérdés az, hogy azt gondolják, hogy a pénzt, amelyet kapnak, megtartani kell - az adókat kivették. Szabadúszóként felelõs vagyok az adóimért, tehát elkülönítettem minden egyes befizetés százalékát, amelyet a becsült negyedéves adóimra fordítottam..

Bár mindig létrehozhat egy kategóriát adókra vagy más levonásokra, a rendszerek gyakran elegánsak. Soha nem tudtam, hogy a hagyományos programok és az adók kategóriája segítségével helyesen összeadjam a dolgokat.

Ezenkívül sok program feltételezi, hogy havonta azonos költségekkel jár, és nem adja meg a lehetőséget negyedéves vagy éves költségekre. Ráadásul, ha átlép egy kategóriába, akkor nincs semmiféle mozgásterem vagy képesség arra, hogy egy másik kategóriából pénzeszközeket allokáljon ennek a többletnek a fedezésére..

2. Az emberi agyad

Ha a hagyományos költségvetés-tervezésről van szó, az agyad gyakran a pénzügyi céljaival szemben dolgozik. A hónap második pénteken fizetnek, és egy pillanatra elfutnak a készpénzzel!

A költségvetés hajlamos a kudarcra, mert nehéz meglátni a fák pénzügyi erdőjét. Amikor a bérszámfejtés eléri a számláját, könnyű azt gondolni, hogy „gazdag vagyok!” Még könnyebb új ruhára, díszes vacsorára vagy vakációra költeni. Nem rendelt hozzá pénzt szerepet, vagy nem számolt be a közelgő számlákról, így túl könnyű egyszerre költeni.

Eközben az elektromos számla, az autófizetés és a diákhitel kifizetése néhány nap alatt esedékes. De mivel ezek nem azonnali szükségletek, nem gondol rájuk, amíg el nem költötte a pénzt, és túl késő.

Alternatív megoldásként az agyad lázadhat a költségvetés ellen. Pénteken fizetnek, tudod, hogy esedékesek a számláik, és bolondnak érzi magát, mert keményen dolgozott a pénzért, de nem költi el szórakoztató dolgokra. Tehát lázad a költségvetés ellen, és rámegy a kiadásokra.

3. Nincs „miért”

Miért követi a költségvetést? Függetlenül attól, hogy hagyományos vagy nulla alapú költségvetési programokat használ, a költségvetés elkészítéséhez és betartásához oka sokkal valószínűbb, hogy kövesse azt. Ha nem tudja, miért nem költ pénzt, akkor sokkal nehezebb mondani a túlzott költségekre.

Mivel minden nulla alapú költségvetés elkészítésekor szerepet kap egy szerzett centről, könnyebb megérteni a költségvetés célját.

Milyen előnyei vannak a nulla alapú költségvetés-tervezésnek??

Amióta elkezdtem használni a nulla alapú költségvetési rendszert, pénzügyi képem jelentősen javult. Fizettem egy darab megmaradt diákhitelt, miközben megtakarítottam a nyugdíjat. Az ilyen típusú költségvetésre való váltásnak számos előnye van.

1. Átvágja az élő fizetési ciklust a fizetésig

Ha fizetési csekkként fizet, akkor a számlák és a költségek fedezésére a jövőbeni fizetési lehetőségektől függ. Ha a jövedelme megváltozik, szűk helyen találja magát, esetleg egy sürgősségi alapba fordul.

Mielőtt átváltottam a nulla alapú költségvetés-tervezésre, gyakran azt tapasztaltam, hogy kihangsúlyozzák, ha az ügyfelek fizetnek-e késedelmesen, vagy ha a csekk nem érkezett be időben. Nem volt hitelkártya-adósságom, de a kártyákat arra használtam, hogy birtokoljanak, amíg a jövedelem meg nem érkezik. Akkor attól tartok, hogy kifizetem ezeket a kártyákat, és gyakran vonzom a takarékpénztáraktól, hogy fedezzék a túllépéseket vagy a késedelmes fizetéseket.

Mivel a múlt hónap jövedelmét a hónap költségeinek fedezésére használja, nem kell többé aggódnia a késedelmes vagy nem létező fizetések miatt. A nulla költségvetés alapú költségvetés-tervezés nem szünteti meg a pénzkeresési igényt, de kiküszöböli a kapcsolódó stressz egy részét. Ha elveszíti munkáját, akkor fedezi az azonnali költségeit, így egy kis párnát kap.

A napi fizetésről a csekkre történő váltásra a múlt hónap jövedelmének a havi számlákra történő felhasználására nem kerül sor egyik napról a másikra. Ez a legnagyobb akadály, amellyel szembesülnek, amikor a hagyományos költségvetési módszertől nulla alapú költségvetésre változtatnak.

Kétféle módon lehet abbahagyni a jövőbeni jövedelemre támaszkodást a jelenlegi számlák fizetésében:

• Minden hónapot töltsön el extra pénzt. Készítsen egy ütemtervet, és tegyen félre egy bizonyos összeget minden hónapban, amíg egy hónapot meg nem haladó költségeket megtakarítanak. Tegyük fel például, hogy költségei havonta 2000 USD, és hat hónap alatt szeretne váltani a nulla alapú költségvetésre. Havonta egy hónapos költségekkel jár, havonta 333 dollárt kell megtakarítania.
• Használja megtakarításait. Ha már van teljes hónapja megtakarítása, koppintson rá, hogy megszakítsa a fizetési csekk korábbi fizetési ciklusát. Ezt tettem. Bár kezdetben némi stresszt okozott az alacsonyabb bankszámla egyenlegem miatt, gyorsan fel tudtam tölteni a kifizetett összeget, hogy egy hónappal előrehaladjak..

2. Lehetővé teszi, hogy megnézze, mit költ

A zéró alapú költségvetésre való váltás során nyomon követheti az összes költségét néhány hónapig. A folyamatnak ez a része lehet a szem megnyitása. Például rájöttem, hogy havonta több száz dollárt költenek élelmiszertermékekre, mint amennyit költségvetésben terveztem, főleg a szupermarketbe tett utak során, hogy „egy dolgot felvegyenek”.

Miután meglátta, hová kerül a pénz, bizonyos kategóriákban csökkenthet, vagy más kategóriákban többet költehet, hogy segítsen az adósság lefizetésében vagy több megtakarításban.

3. Változtatja meg kapcsolatát pénzzel

A nulla alapú költségvetés-tervezés legnagyobb előnye, hogy teljesen megváltoztatja a pénzzel való kapcsolatát. Régebben hangsúlyoztam a pénzügyemet, annak ellenére, hogy megtakarításokkal rendelkezem és egyetlen adósságom egy szövetségi diákhitel. Mivel megváltoztattam a költségvetés-tervezési módomat, most pénzügyi szempontból látom a nagyobb képet.

Költségvetésem megváltoztatása lehetővé tette számomra a pénzügyi célok részletesebb megközelítését. Aktívan dolgozom a megtakarítási számlám növelésén és a kölcsönök kifizetésén.

Látva, mit költöttem minden hónapban, segített csökkenteni. Most kevesebbet eszek és kevesebb nem elengedhetetlen terméket vásárolok. Ha meglepő költségek merülnek fel - például egy törött mosógép, amelyet javításra szorul -, nyugodtan pihenhetek, tudva, hogy a pénz rendelkezésre áll egy sürgősségi számlán, és hogy nem kell átvágnom a költségvetésem átrendezése érdekében, hogy pótolhassam egy váratlan számot. költség.

Hogyan lehet váltani a nulla költségvetés-alapú költségvetés-tervezésre?

A nulla alapú költségvetés-tervezésre való váltás némi tervezést igényel. Sokkal könnyebb, ha elkezdi felhasználni a múlt hónap fizetését a hónap költségeinek fedezésére, de ne hagyja, hogy a megtakarítások hiánya megpróbálja kipróbálni..

1. Kövesse nyomon költségeit és kiadásait

Mielőtt elkezdené, világos képet kap arról, hogy hogyan költi el pénzét. Néhány hónapos időtartam alatt tartson pontos nyilvántartást a vásárlásokról, megtakarításokról, adósságfizetésekről és egyéb költségeiről. Minél hosszabb ideig követi nyomon a kiadásait, annál könnyebb lesz látni, hová kerül a pénzed.

Ehhez a lépéshez használhat hagyományos költségvetési nyomkövető programot, de szerintem egyszerűbb és hatékonyabb a kézi nyomon követés vagy a táblázat felhasználása. Amikor manuálisan rögzíti a vásárlásokat és a kiadásokat, láthatja, hová kerül a pénz.

Ne felejtse el nyomon követni azokat a költségeket, amelyek nem fordulnak elő minden hónapban, például autó biztosítás, születésnapi ajándékok és ünnepi vásárlások. Ha nyomon kell követnie az adóit, mérje meg, hogy mennyit tart fenn.

2. Ügyeljen a jövedelmére

Néhány ember számára a nulla alapú költségvetés-tervezés jövedelemrésze pillanatok alatt áll. Ha minden hónapban ugyanazt az összeget keresi, akkor csak rögzítse, hogy mennyit keresett.

Ha a jövedelme ingadozik - lehet, hogy szabadúszó vagy fizetett jutalékot kap -, ugyanolyan figyelmet kell fordítania jövedelmére, mint a költségeket. Az egyik lehetőség az, hogy kiindulási alapként a havonta keresett összeget használja. Ha egy hónap alatt a szokásosnál többet keres, hozzon létre egy „túlzott jövedelem” kategóriát, és hagyja el a kiegészítő összeget arra az esetre, ha a jövedelme a vártnál alacsonyabb. Ily módon nem próbál csökkenteni költségvetését hónapokban, amikor alacsonyabb a jövedelme.

3. Hozzon létre költségkategóriákat az Ön igényei alapján

Miután megtudta, hová megy a pénz, és hogyan kapcsolódik a kiadás a jövedelméhez, kezdje el megvágni és formázni a költségvetést az Ön igényei szerint. Ne feledje, a cél az, hogy minden hónap végén megmaradjon nulla, azaz a jövedelmek és a költségek mínusz nulla.

Tegyük fel, hogy átlagos jövedelme 2500 dollár. A lakhatási kifizetés 500 dollár, a hitelfizetés 300 dollár, 100 dollárt költesz benzinre és 350 dollárt élelmiszerekre. A közüzemi szolgáltatások összesen 150 dollárba kerülnek. Van negyedévente 200 dolláros gépjármű-biztosítási kifizetése, amely havonta 50 dollárba kerül. Eddig a 2500 dolláros jövedelméből 1 450 dollár szükségszerűségekre került, így 1050 dollár maradt tőled.

Sokan a havonta további 1 050 dollárt költenek étkezésre, új ruházatra és egyéb luxusra. Most, hogy tudja, hogy mennyi munkát kell végeznie, arra összpontosíthat, hogy ezt a kiegészítő pénzt munkának adja. Lehet, hogy havonta 350 dollárt küld az IRA-nak, 100 dollárt ad önnek éttermi étkezéshez, és a fennmaradó 600 dollárt a kölcsönéhez fordítja.

Tegyük fel, hogy egy hónap alatt extra 500 dollárt hoz be. Ön rajtad múlik, hogy megtalálja-e otthont ennek a pénznek. Lehet, hogy beteszi a sürgősségi alapba, vagy további hozzájárulást fizet az IRA-hoz. Létrehozhat egy nyaralási alapot, vagy felhasználhatja a pénzt magának a kezelésére.

Tegyük fel, hogy egy másik hónapban a jövedelme 500 dollárral kevesebb, mint a szokásos. Önnek vágásokat kell végeznie. Szerencsére, mivel a szükséges kiadások alacsonyabbak, mint az átlagos jövedelem, a költségek csökkentése kevésbé kihívást jelent. Azon a hónapban kivághatja az éttermeket, és kisebb összeget fizethet be kölcsönei után.

4. Végezze el költségvetését az Ön számára

Hihetetlenül fontos, hogy hozzon létre egy nulla alapú költségvetést, amely az Ön számára működik. Mivel a költségvetési módszer annyira rugalmas, hozzáigazíthatja az igényeihez.

Például, bár vannak olyan eszközök, mint például a Költségkeretre van szüksége, úgy találtam, hogy a pénzügyeim nyomon követése érdekében a táblázatkezelő a legegyszerűbb. Minden hónapban összegezzem azt, amit előző hónapban kerestem, majd levonom az adókat és a megtakarításokat a nettó jövedelem megszerzése érdekében. Külön részben felsorolom a szükséges költségeket.

Ez alatt van egy szakasz a rugalmas kiadásokról, amelyek szezon, hónap vagy jövedelem alapján változnak. Mindig utáltam, hogy rendelkezzenek külön kategóriákkal a kiadásokra, tehát az éttermek, a ruházat és a személyes gondoskodás mind „egyéb” kategóriába esnek. Ha van havi jövedelme a hónapban, akkor azt a hallgatói hitelhez fordulom, vagy hozzáteszi hosszú távú megtakarításhoz vagy nyaralási alaphoz..

A működő nyomkövető rendszer kitalálása a csata felének fele volt, de most, hogy a helyén van, a nulla alapú költségvetéshez való ragaszkodás szellő. Mivel a pénz már a számlámmal van a számlák esedékessége előtt, nem kell aggódnom, hogy folyószámlahitelt fogok fizetni, vagy elmulasztom a fizetést.

Záró szó

A rossz pénzügyi szokások könnyűek. Költségvetés megváltoztatása nehéz. Adj magadnak időt a váltásra és a szokáshoz, hogy ma a múlt hónap jövedelménél élj.

Az emberek gyakran azt gondolják, hogy a költségvetés korlátozásokról szól. Az igazság az, hogy a költségvetésnek segítenie kell, és valami olyasmi legyen, amelyet követni szeretne. Mivel rugalmas, a nulla alapú költségvetés lehet az a módszer, amely végre működik az Ön számára.

Próbáltál-e nulla alapú költségvetést? Milyen költségvetési módszerek működtek az Ön számára?