Hogyan lehet létrehozni egy sürgősségi készpénz-alapot, ha szabálytalan jövedelemmel rendelkezik?

Ez az elvonulás egy 1000 amerikai felnőtt 2018-as Bankrate felméréséből, amelyet a CNBC számolt be. A felmérés szerint az amerikaiak kb. 25% -ának - 55 millió embernek - nincs vészhelyzeti megtakarítása. Az évezredek többsége és Xers generál ebben a hajóban találják magukat. A baby boomok némileg jobban teljesítenek, és a csendes generáció legtöbb tagja (a nagy depresszió és a második világháború évében született) viszonylag flush.

A fiatalabb munkavállalók számára, jelentős megtakarítás nélkül, a tartós munkanélküliségi vagy alulfoglalkoztatottsági időszak potenciálisan katasztrofális pénzügyi veszélyt jelent - és ez azt feltételezi, hogy nem merülnek fel olyan váratlan költségek, amelyek tovább bonyolítják a dolgokat. Azok a munkavállalók, akiknek a valószínűsége az inkonzisztens jövedelem időszakaival szembesülnek, vagy akiknek alapvető feltétele a szabálytalan jövedelem, magukban foglalják a körülbelül 21,4 millió embert, akiket a Munkaügyi Statisztikai Hivatal függő (ideiglenes) munkavállalóknak, független vállalkozóknak (szabadúszóknak és egyedülállóknak) határoz meg. -hívó munkavállalók, ideiglenes segítségnyújtási ügynökök és szerződéses cégek által biztosított munkavállalók.

Ezek a munkavállalók küzdenek össze a működőképes háztartási költségvetés összevonásával, nem is beszélve a szükséghelyzeti megtakarítások megteremtéséről, amelyek elegendőek az ajánlott három-hat hónapos megélhetési költségek fedezésére. Tudnám; Közülük vagyok.

De van remény. Több éven keresztül sikerült felépítenem egy kényelmes sürgősségi alapot, amely különbözik a hosszú távú megtakarításoktól, az otthoni karbantartástól és a célorientált megtakarítási alapoktól. Ha meg tudom csinálni, akkor te is. Itt van, hogyan.

A rendszeres szükséghelyzeti alap-hozzájárulások alapjainak megteremtése

Tegyük fel, hogy nincs jelentős vészhelyzeti megtakarítási alapja. Hosszú távú célja egy szükséghelyzeti alap, amelynek elegendőnek kell lennie a három-hat hónapos kiadások pótlására - minél több, annál jobb. Ehhez az összegre lesz szüksége az olyan vészhelyzetek kezeléséhez, mint például:

• Feladatlan ügyfelek vagy munkáltatók
• Váratlan munkaviszonyok, amelyek után nem fizet visszatérítést
• A szolgáltatások iránti kereslet szezonálisan csökken
• Nagyobb váratlan költségek, például egy nagy autójavítás, amelyet a biztosítás nem fedez
• Sérülés vagy meghosszabbodott betegség, amely miatt egy ideig nem képes dolgozni (a rokkantsági biztosítás segíthet, de nem helyettesíti a teljes jövedelmet)

Ennek az összegnek a megtakarítása évekig is eltarthat, de ne szabaduljon le. Fontos dolog az, hogy elkezdi és megtesz mindent, hogy közelebb kerüljön ehhez a célhoz. Nagyjából egymást követő sorrendben a következőket kell tennie, hogy megteremtse az alapjait.

1. Iratkozzon fel ingyenes vagy olcsó költségvetési alkalmazásra

A világosság kedvéért szükséghelyzeti alapot hozhat létre költségvetési alkalmazás nélkül. A személyes költségvetés létrehozása és fenntartása azonban a régimódi módon valódi húzódás lehet, és egy alkalmazás sokkal könnyebbé teheti.

Ha költségvetési motivációra vagy útmutatásra van szüksége, regisztráljon egy ingyenes vagy olcsó költségvetési alkalmazást. Részleges vagyok Menta, de PocketGuard egy sovány választás, amely nap mint nap nyomon követi a rendelkezésre álló pénzköltségeket. Ha valakinek szüksége van egy varázsra, hogy emlékezzen a mentésre, keressen egy automatikus megtakarítási alkalmazást, például Számjegy vagy makk, mindkettőnek ésszerű díjszabása van.

2. Az összes nem diszkrecionális költség

Ezután hozza létre háztartási kiadási alapját. Ez a jelenlegi alapvető költségeinek összege - azok, amelyeket először a reáljövedelem-vészhelyzetben tenné:

• Lakás (bérleti vagy jelzálogkölcsön-kifizetések, amelyek magukban foglalják a tőkét és a kamatot, az adókat és a háztulajdonosok biztosítását)
• Élelmiszerboltok (nem éttermi ételek)
• Közművek (villany, víz, gáz, telekommunikáció)
• Nem háztartási adósságfizetések (változó adósság, mint például hitelkártyák, és részletfizetési kölcsönök, például autókötvények és személyi kölcsönök)
• Gyermekgondozás
• Adók (akár a fizetésről visszatartják, akár negyedévente fizetik)

Ezeknek a költségeknek nem szabad túlságosan változniuk havonta. Az alábbiakban megvizsgáljuk, hogyan lehet kivágni őket.

3. Tally és állítsa be a diszkrecionális költségeket

Ez egy kicsit nehezebb, mint összeadni a diszkrecionális kiadásokat, amelyek - ha nem ismered őket a szívből - nagyrészt könnyen hozzáférhetők a fiókfiókban, a számlafizetési csomagban vagy a fizetési kártya kivonatában..

Így összeadhatja diszkrecionális költségeit:

• Ha elsősorban betéti kártyáját vásárlásokhoz használja, akkor fésülje át a bankszámlakivonatokat.
• Ha elsősorban a vásárlásokat terheli, és teljes egészében kifizeti azokat a nyilatkozat esedékességének napjáig, fésülje át a hitelkártya-kimutatásokat.
• Ha elsősorban készpénzt használ, nyomkövetési vagy fordított mérnököt használ, költései egy hónapos időszak alatt történnek.

Használhatja ezeknek a fizetéseknek a kombinációját, ebben az esetben a fentiek mindegyikét meg kell tennie.

Ha a jövedelme szabálytalan, akkor a diszkrecionális kiadása valószínűleg szabálytalan is. Tehát legalább hat hónapra, és ideális esetben 12 hónapra kell visszatekintnie az átlagos havi diszkrecionális kiadás kiszámításához. Ha a jövedelme kiszámíthatatlanul szabálytalan - például egyértelmű szezonális eltérésekkel -, akkor térjen vissza elég messzire ahhoz, hogy mind a karcsú, mind pedig a fluss időszakot felvegye.

Ha rendszeresen járul hozzá a nem sürgősségi megtakarítási vödrökhöz - például hozzájárul az adókedvezményes IRA-hoz vagy a minősített tervhez, vagy havonta megtakarít egy ház előlegéhez -, tegye ezeket bele a diszkrecionális számításaiba. Ezek a hozzájárulások diszkrecionálisak, mivel nem feltétlenül szükségesek; szünetelteti őket egy súlyos fiskális válság kezelése érdekében, és nehéz körülmények között is megteheti.

4. Számolja ki az átlagos havi jövedelmét

Tudja, mennyit keresett tavaly, de el tudja mondani, hogy mennyit keresett az átlagos hónapban? Ha nem, ideje kitalálni.

Ez egy visszatekintő számítás. Nem itt az ideje, hogy előretekintő feltételezéseket tegyünk a bevétel növekedéséről, még akkor is, ha konkrét lépéseket teszünk a jövedelmének növelésére az elkövetkező hónapokban..

Mint az átlagos diszkrecionális költségszámításnál, menjen vissza elég messze ahhoz, hogy magában foglalja a szezonális emelkedéseket és hátrányokat, ha vannak ilyenek. Ideális esetben ez egy teljes 12 hónap, de hosszabban kellene visszamennie, ha a jövedelme valóban szabálytalan, kiszámíthatatlan szezonális változásokkal jár, vagy ha érzékeny a hosszabb ideje bekövetkező küszöbökre, amelyek során kevés vagy egyáltalán nem jövedelem.

5. Keresse meg a tényleges megtakarítási rátát

Lehet, hogy már megtakarított meghatározott célok elérése érdekében, vagy rendszeresen járul hozzá az adókedvezményes számlához. Lehet, hogy egyszerűen egy kicsit kevesebbet költ, mint amennyit átlagosan keres, és a fennmaradó összeget havonta hozzáadja egy takarékos számlához.

Mindenesetre a tényleges megtakarítási ráta kiszámításának legegyszerűbb - ha nem a legpontosabb - módja a következő:

• Adja hozzá az átlagos havi diszkrecionális és nem diszkrecionális költségeket
• Kivonja ezt a számot az átlagos havi bruttó jövedelemből
• Osszuk el a különbséget az átlagos havi bruttó jövedelemmel
• Ha a diszkrecionális költségek tartalmazzák az ütemezett megtakarításokat, akkor add hozzá azokat a jövedelmükhöz, mielőtt levonnák a költségeket.

Ne aggódjon, ha a tényleges megtakarítási ráta jelenleg közel 0%. Dolgozni fogsz annak érdekében, hogy fokozzák az idő múlásával.

6. Számítsa ki az ideális sürgősségi alap méretét

Most a félelmetes részről: kiszámítja az ideális sürgősségi alap méretét.

Nem szezonális munkavállalók számára

Ha a jövedelme nem igazán szezonális, és elég messzire ment vissza a karcsú és egyenletes időszakok fedezésére, egyszerűen megteheti az átlagos havi nem diszkrecionális kiadások többszörösét. A három hónapos kiadások a minimálisan javasolt párna, de a hat hónapos kiadások ideálisak. Tehát ha havi nem diszkrecionális költségei átlagosan 3000 USD, akkor a minimális célpárna 9000 USD, az ideális párna pedig 18 000 USD..

Hosszú időszak alatt, amikor alacsony jövedelem vagy nincs jövedelem, vagy amíg jelentős váratlan kiadásokkal szembesül, amelyek kényszerítik a sürgősségi alap felhasználására, akkor szüneteltetnie kell diszkrecionális kiadásainak nagy részét - jóllehet rendben van az időnként alacsony összeg megtakarítása érdekében -költségek, például filmek utazása, a józanság megőrzése érdekében, ami valószínűleg stresszes időszakban zajlik.

Ez nem azt jelenti, hogy el kell halasztania a hosszú távú vagy cél alapú megtakarításokat, különösen akkor, ha a közelgő határidőre készül - mondjuk a legidősebb gyermeke főiskolai első szemeszterén -, vagy ha nem hajlandó előrehaladni a kitűzött korai nyugdíjazási időpontban. Ha elkötelezte magát amellett, hogy korábbi megtakarítási és befektetési hozzájárulásait a lehető legnagyobb mértékben fenntartja egy durva javítás során, vegye figyelembe diszkrecionális kiadásainak ezt a részét a sürgősségi alap számításában. Egy három hónapos sürgősségi alap, amely elegendő 3000 dollár havi diszkrecionális költségek fedezéséhez, plusz 300 dollár havi megtakarításokhoz, összesen 9 900 dollár; egy hat hónapos alap ugyanazzal a párnázó erejével összesen 19 800 dollár.

Szezonális munkavállalók számára

Ha előre látható a jövedelmek és a költségek szezonális ingadozása - például egy idegenforgalommal kapcsolatos foglalkozásban dolgozik egy szezonális tengerparti városban - akkor a sürgősségi alapjának elég nagylelkűnek kell lennie ahhoz, hogy három-hat rossz hónapot átélhessen, beleértve az ez általában a legmagasabb keresési és kiadási időszak az évben. Ennek oka az, hogy valószínűleg már elvonja a pénzt, amelyet az elfoglaltság idején szezon alatt szerzett - más szóval, megtakarításaiból él, amikor rossz az üzlet.

Később megvitatjuk a jövedelem szezonalitásának csökkentésére irányuló stratégiákat, de most feltételezzük, hogy ki kell cserélnie a főszezonbeli jövedelmet, amely általában a rövid távú megtakarítások felé jár. Tehát ha havonta 6000 dollárt keres, három havi hónapban havonta 1000 dollárt, a fennmaradó három hónapban pedig havonta 1000 dollárt, a fennmaradó három hónapban pedig havonta átlagosan 3000 dollárt keres, akkor a sürgősségi alapjának 18 000 dollárra (három hónap csúcsidényes jövedelme) kell lennie. ) 36 000 dollárra (hat hónapos csúcsidőszak jövedelem).

Ne rémülje meg a sürgősségi alap célja. Sok hónapon keresztül, valószínűleg évekig fog dolgozni az alap létrehozásán. A megcélzott alapméret egy hosszú távú cél, amelyet egyelőre félretörhet, amikor a közeljövőben, növekményes mérföldkövek felé dolgozik.

7. Hozzon létre külön számlákat a jövedelem és a rövid távú kiadások számára

Ha még nem tette meg, hozzon létre külön számlákat a jövedelme, költségei és megtakarításainak kezelésére.

Ha önálló vállalkozó vagy egyéni vállalkozó, törvényes üzleti struktúrával rendelkezik, nyisson meg üzleti ellenőrző számlát jövedelemszerzéshez. Ha nem vagy formálisan beváltva, vagy nem képes arra, hogy beépüljön, mivel hagyományos alkalmazottnak minősül, nyisson meg egy második személyes számlaszámlát, hogy csak jövedelmet szerezzen. A takarékpénztár akkor is működhet, ha havonta legfeljebb hat befizetést hajt végre.

Ezután nyisson meg egy magas hozamú megtakarítási vagy pénzpiaci számlát a CIT Bankon keresztül. Ezt fogja felhasználni a sürgősségi alap felépítéséhez. Rendszeresen járul hozzá a számlához, és csak akkor érinti az egyenlegét, ha egy minősített pénzügyi helyzet bekövetkezik. A remény az, hogy végül több megtakarítási számlája lesz más típusú megtakarításokhoz.

8. Fizessen magának nulla összegű költségvetési fizetést

Végül kezdje el fizetni magának a nulla összegű költségvetésével megegyező fizetést. Ez az a pontos összeg, amelyre egy havi egyéni havi diszkrecionális és diszkrecionális költségek fedezésére (kivéve a korábban tervezett megtakarításokat) kellene tartoznia, és nem egy fillért sem. A hónap elején vigye át a zéró összegű fizetését üzleti vagy jövedelem-ellenőrző számlájáról a személyes számlájára. Ezután ossza meg üzleti vagy jövedelem-ellenőrző számláján fennmaradó jövedelmet a sürgősségi alapba és bármely más megtakarítási számlára.

A nulla összegű fizetés működéséhez a természetes változások figyelembevétele érdekében reális szinten kell korlátoznia a diszkrecionális kiadásait - mondjuk, 5% -kal vagy 10% -kal a futó átlag felett -. Ez az új kiadási alapja. A sürgősségi alap felépítése során azon fog dolgozni, hogy csökkentse azt.

Sürgősségi alap felépítése és karbantartása

Most, hogy megtette az alapokat, itt az ideje, hogy elkezdje a sürgősségi alap felépítését és karbantartását, jöjjön, ami lehet. Ezekkel a stratégiákkal csökkentheti költségeit, növelheti jövedelmeit és megtarthatja a hitet.

1. Állítsa be a növekményes vészhelyzeti megtakarítási célokat

Tudja, hogy nem fogja elérni a sürgősségi alap célcélját egy hónap alatt. Ennek ellenére természetes, hogy irreális elvárásokkal szembesülünk azzal, hogy milyen gyorsan tud megtakarítani, akkor is, ha alaposan kiszámította a jelenlegi jövedelem, ráfordítás és megtakarítási alapvonalat. Az inkrementális célok kitűzése a barátod itt. Állítson be ésszerű célokat, például havonta vagy negyedévente, hogy motivált maradjon és a pályán maradjon.

Használja a jelenlegi megtakarítási egyenlegét és a megtakarítási rátát az első cél beállításához. Például, ha már 500 dollárod van a bankban, és 3000 dollár átlagos havi jövedelmének 3% -át megtakarítja, akkor az első hónapban 90 dollárt vagy az első negyedévben 270 dollárt szeretne megtakarítani, ezzel növelve a sürgősségi alap összegét 590 vagy 770 dollár.

A megtakarítási határidőket hónap, vagy hét alapján határozza meg, a megtakarított összeg helyett. Cél lehet például egy hónapos költségek megtakarítása a mai naptól számítva kilenc hónappal. Fenntartja a lendületet azáltal, hogy diszkrecionálisként kezeli a sürgősségi alapokhoz való hozzájárulásokat - az utolsó sorokat, amelyeket a költségvetésből vágott le, mielőtt a sürgősségi áruházba merült volna. És légy reális; a szabálytalan jövedelem definíció szerint kiszámíthatatlan, ezért nem szabad elriasztani egy váratlanul sovány hónapot, amelynek során szüneteltetni kell a sürgősségi alap hozzájárulását.

2. Adja ki a „Sor” tétel kiadó vétókat

A fennmaradó lépéseknek egyetlen egységes célja van: a sürgősségi alap céljához való előrehaladás felgyorsítása.

Először az ön diszkrecionális költségvetésének alacsony lógása eredménye. Vágja át a banki és hitelkártya-kimutatásokat, és keressen szükségtelen egyszeri vagy ismétlődő vásárlásokat, amelyek nélkül a mérlege jobb lenne. Ide tartozhatnak:

• Olyan költséges előfizetési szolgáltatások, amelyeket nem használ teljes mértékben, például egy drága kábelcsomag, étkezéskészlet vagy személyes stylist szolgáltatás (váltás streaming szolgáltatásokra, recept alapú főzés és rendszeres kirándulások a takaréküzletbe)
• Időszakos robbantások, például csúcsminőségű éttermi ételek és wellness-napok
• Bármilyen impulzusos vásárlás (az online impulzusvásárlás különösen félrevezető)

Noha nem vonhatja vissza a felesleges kiadásokat, addig megvághatja vagy kiküszöbölheti azokat a jövőben. Havi előfizetéseit lemondhatja, leminősítheti, vagy újból tárgyalhat egy olyan szolgáltatáson keresztül, mint például Truebill, majd készítsen egy listát az esetlegesen felmerülő robbantásokról és impulzusvásárlásokról. Tegye közzé a listát, ahol gyakran látni fogja, például az otthoni irodai íróasztal felett. Vállalja el, hogy elkerüli az impulzusvásárlásokat, és élesen korlátozza a robbantásokat; például megengedheti magának, hogy évente egyetlen divatos éttermet készítsen magának, talán a születésnapján vagy évfordulóján.

3. Állítsa be a kategória alapú kiadási korlátokat

Nem kell teljes mértékben bevonnia a boríték-költségvetés-tervezést - a készpénzalapú módszert, ahol csak azt költi, amit minden hónap elején kategóriacspecifikus borítékokba töltött -, hogy elfogadja az alapelveit. A költségvetési alkalmazás segítségével szétoszthatja az összes diszkrecionális és diszkrecionális kiadást ésszerű kategóriákba. Egyes alkalmazások ezt automatikusan megteszik, bár testreszabhatja kategóriáit az életmódjának megfelelően.

Állítson be minden kategóriára kiadási korlátokat. Mivel a teljesen felesleges költségekkel már a darabolóhelyiségben részt vesz, az új korlátnak alacsonyabbnak kell lennie, mint a jelenlegi átlagos kategória kiindulási pontjának, azonnal felszabadítva további forrásokat a vészhelyzeti megtakarításokhoz való hozzájáruláshoz. Állítsa be ennek megfelelően a havi sürgősségi alap hozzájárulásait és az egyensúly céljait.

Például, ha jelenleg 90 USD-t takarít meg havonta, és havonta 200 USD-t szabadít fel kategóriaalapú kiadási korlátokkal, add hozzá ezt a 200 USD-t a havi sürgősségi alap hozzájárulásához. Ez havi 290 dollárra emeli, és szinte 10% -ra növeli a tényleges megtakarítási rátát. Ebben a felgyorsult ütemben csökkenti azt az időt, amely a havi jövedelem vészhelyzeti egyenlegének teljesítéséhez szükséges 28 hónapról 9 hónapra..

Ismételje meg ezt a folyamatot évente legalább egyszer. Mindig megfelelő idő keresni a lehetőségeket, hogy tovább szigorítsuk a kategóriákon alapuló kiadási korlátokat.

4. Szorítsa meg a megtakarításokat az alapköltségektől

A diszkrecionális költségvetés megvágása nyilvánvalóan nehezebb, mint a diszkrecionális kiadások csökkentése, de megtehető. Fontolja meg ezeket a lehetőségeket:

• Átdolgozza az élelmiszerbolt költségvetését. Egész könyveket írtunk erről a témáról. A stratégiák között szerepel az összetevők ömlesztett vásárlása és a több hétig tartó receptek főzése, csatlakozás egy raktári klubhoz, hogy kihasználják a nagykereskedelmi kedvezményeket, a fagyasztós ételek nagy tételekben történő elkészítése, a húsfogyasztás csökkentése vagy egy teljesen vegetáriánus étrend elfogadása. Ezen felül megtakarítási alkalmazásokat is használhat, mint például Ibotta hogy még többet takarítson meg bevásárló utakon.
• Csökkentse a szállítás költségeit. Kevesebb, jobban megtervezett kirándulást végezhet személyes járművében. Telekocsi munkatársakkal. Váltson a tömegközlekedésre ingázáshoz, ha lehetséges, és vásároljon heti vagy havi tranzitbérletet.
• A költséghatékony otthonjavító projektek kezelése. Tegyen prioritást azoknak a lakásfelújítási projekteknek, amelyek csökkentik a háztulajdonos költségeit az alacsonyabb közüzemi számlák és a halasztott karbantartás révén.
• Tegye otthona energiahatékonyabbá. Ha a költségvetésben nincs hely az energiahatékony otthoni fejlesztésekre, akkor összpontosítson a növekvő hatékonyságra. Télen és nyáron fordítsa le a termosztátot. Tekerje be az ablakokat a huzat csökkentése érdekében. Hagyja el enni a légkondicionálást, és keressen lehetőségeket általában a légkondicionálás költségeinek csökkentésére. Használjon okos izzókat az elpazarolt energia elkerüléséhez. Vegyünk rövidebb zuhanyt és futtasson nagyobb ruhaneműt.
• Keressen rejtett lehetőségeket a lakhatási költségek csökkentésére. Ha otthona van, akkor vitatja az éves ingatlanadó becslését, halasztja el a nem kötelező jelzálogkölcsön-befizetéseket mindaddig, amíg a sürgősségi alap a helyén van, és fontolja meg a refinanszírozást, ha lényegesen alacsonyabb kamatot igényel - legalább 2% -kal alacsonyabb - a bezárás ellensúlyozására. költségeket. Ha egy háztulajdonosok szövetségéhez tartozik, önként és tehetségében önként vállalkozhat díjcsökkentésért vagy lemondásért cserébe - például a szomszédos medence vagy a klubház megtisztításával. Bérlés esetén tegye ugyanazt az ajánlatot a házigazdára vagy az ingatlankezelőre. Az egyik régi szomszédunk egy szerény bérleti szünetért cserébe lökte apartmanházunk lépcsőit és járdáját; egy barátom kb. 50% -ot kap havi béréből, mint épületének lakóterületének tisztítója.

Az egyik fő kivétel az adósságszolgálat. A magas kamatozású hitelkártya-egyenlegek teljes figyelmét igénylik. Ahelyett, hogy havonta fizetne a minimumot, dolgozzon ki egy tervet, hogy a lehető leggyorsabban fizesse ki a kártya egyenlegeit, és halasztja el az összehangolt megtakarítási erőfeszítéseket mindaddig, amíg meg nem tette. Sokkal könnyebb megtakarítani anélkül, hogy a magas kamatozású adósság lyukakat emelt volna a zsebében

5. Tölcsércsatornák a sürgősségi alapba

A szélsőségek között lehet:

• Éves IRS- vagy állami adó-visszatérítése
• Váratlan bónusz az ügyféltől vagy a munkáltatótól
• A vártnál magasabb jövedelmi hónap
• A többlet a sikeres biztosítási igényből származik
• Egy kis örökség vagy az ön javára átruházott eszközök (például ha elhunyt rokon megtakarítási számláján szerepel kedvezményezettnek vagy évente megkapják az örökölt IRA-tól megkövetelt osztalékot)

Ha szerencséje - vagy tragédia esetén szerencsétlen - elegendő ahhoz, hogy jelentősebb váratlan eseményt kapjon, például egy elhunyt családtag jelentős mértékű örökségét, keresse meg a hitelesített pénzügyi tanácsadót, például a hitelesített pénzügyi tervezőt, hogy meghatározza, hogyan kell folytassa.

Profi tipp: Ha nincs pénzügyi tanácsadója, SmartAsset egy hasznos eszközzel rendelkezik, ahol néhány egyszerű kérdés alapján tanácsadókat találhat a környéken.

6. Keresse meg a pénzszerzés egyszeri lehetőségeit

Miért nem készíti el saját váratlanul? Itt az égbolt korlátozza, de az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy viszonylag rövid sorrendben extra pénzt gyűjtsenek, ha nem szükséges tárgyakat árusítanak. Itt van, hogyan:

• Tisztítsa meg a tetőtéri, alagsori vagy tárolóegységet.
• Elkülönítjük azokat az elemeket, amelyek esetében valószínűleg lesz viszonteladói piac (még akkor is, ha ez az érték triviális) az olyan elemektől, amelyeket jobban adunk el vagy dobunk ki.
• Soroljon fel különösen értékes vagy speciális elemeket az Amazon, az eBay, a Craigslist, az Etsy vagy a Nextdoor weboldalon.
• Vigyen potenciálisan értékes tételeket, amelyeket nem akar külön viszonozni a nagykereskedők számára.
• Tartson garázs eladó nagyméretű vagy nem specializált tárgyak számára.

Ha nagyon sok dolgod van, ebben a stratégiában komoly bevételi lehetőségek rejlenek. Tetőtérünk takarítása és a tényleges próbálkozás nélkül a feleségem 50 dollárt nettósított két túlméretes terhes párna eladásából, és legalább 300 dollárt néhány tucat nemkívánatos rekord eladásából..

7. Indítson el egy oldalsó szorongást vagy részmunkaidős munkát

Az ég itt is a határ. Bármelyik üldözés, amit érzel, megéri az idejét, és amely megfelel az Ön képességeinek és erőforrásainak, tisztességes játék. Általános példák a következők:

• Szállítás vezetés. Tippekkel az éttermi szállítás vezetői olyan szolgáltatásokon keresztül, mint a DoorDash vagy Postmates számíthat arra, hogy a költségeket követően óránként 10–15 dollár nettó nettó összegű lesz. A nagyobb logisztikai cégeknél vagy kiskereskedőknél, például a UPS-nél és az Amazonnál dolgozó futárok kicsit jobban teljesítenek. Szüksége lesz egy üzemanyag-hatékony járműre, hogy az üzemanyag-költségek ne számítsanak be túl sok bevételbe.
• Gig Economy munka. A koncertek között szerepel a vezetés olyan telekocsi-alkalmazásokhoz, mint a Lyft és az Uber, valamint egyszeri feladatok elvégzése olyan platformon, mint például TaskRabbit és ügyes, és béreljen egy tartalék hálószobát Airbnb. Megfelelő feltételek mellett kivághatja a közvetítőt, és közvetlenül felveheti magát; például a nagyobb repülőterektől távol eső területeken a részmunkaidős repülőtéri szállítmányozók jól teljesítenek.
• Béreljen autóját: Keresztül Turo akkor pénzt kereshet, ha bérel autóját másoknak a környéken.
• Szerződéses munka. Bérelje fel magát kertépítőként, épület-karbantartóként, mozgó segítőként vagy félig képzett kereskedőként.
• Szakmai tanácsadás. Ez a fajta munka általában kiegészíti a napi munkáját; Például, ha napi nonprofit donorkezelésben dolgozik, akkor éjszaka holdfényben lehet támogatói íróként.
• Szezonális munka. A szezonális részmunkaidős lehetőségek bőven vannak. Lehet, hogy például az ünnepi időszakban hetente néhány órát foglalkozik kiskereskedelemmel. Az unokatestvérem szereti szénalapozást adni egy almaültetvényben minden ősszel, és évente néhány száz extra dollárt keres be a problémáért.

8. Legyen nyitott a drasztikus változás előtt

Végül, legyen nyitott a drasztikusabb életmód-változásokhoz, amelyek csökkenthetik költségeit, és gyorsabban felépíthetik a sürgősségi alapot, mint bármi, amit eddig megvitattunk.

Kiváló példa az autó eladása. Akár teljesen autómentessé válik, akár egyszerűen csökkenti a háztartásban lévő autók számát, megtakaríthatja a hajóterhet az autóhitel-kifizetéseknél, ha még mindig fizet, valamint az üzemanyag-, biztosítási és regisztrációs díjakat. A régi szedán eladása magántulajdonban lévő ügyletben volt az egyik okosabb pénzügyi döntés, amelyet a feleségem és én hoztak a házunk vásárlása óta. A teljes eladási árat - 2000 dollárt - azonnal beleszámítottuk megosztott megtakarításainkba.

Záró szó

A két év jobb részét egy több hónapos sürgősségi alap felépítésével töltöttem, és szerencsém volt, hogy elindítottam egy meg nem osztott megtakarítások tisztességes üzletét. Millió szabadúszó és feltételes munkavállaló semmit sem kezd. A CNN Money által közzétett 2017. évi Federal Reserve felmérés szerint az amerikaiak 40% -a nem képes felvenni a 400 dolláros váratlan kiadást. Funkcionálisan 10-ből amerikaiak közül 4-en élnek fizetési csekk.

Szimpatikus vagyok az ügyfelek számára, akik számára érthetetlennek tűnik az a gondolat, hogy szabálytalan jövedelem alapján több hónapos sürgősségi alapot hozzanak létre. Kemény munka, és szinte biztos, hogy hosszabb időt vesz igénybe, mint szeretné. Minden egyes segít. Kezdje el most, és ne feladja a reményt, és végül annyi pénzt takarít meg, hogy fedezze a vészhelyzetet, ha és amikor ez megtörténik.

Folyamatban áll egy rendkívüli alap létrehozása a szabálytalan jövedelem alapján? Vagy a folyamat túlságosan félelmetes ahhoz, hogy még most fontolgassa?