A pénz pszichológiája - Hogyan programozzák a megtakarítási és kiadási szokásokat az agyad

Noha sokan úgy vélik, hogy a pénzkezelési szokások a szülõktõl vagy az ápolóktól származnak, a jelenlegi kutatások bebizonyítják, hogy szokásaink nem csak a kondicionálás és a pénzkezelés tanulságain alapulnak, amelyeket gyermekeinként tanultak. Ugyanazokban a családokban vannak kiadók és megtakarítók, gyerekek, akik szegénységben nőttek fel és még mindig nagy vagyonuk van, és örökösök, akik fújják a család vagyonát.

Ha nem ez az, ahogyan felneveltek, akkor mi csinál alakíthatja a pénzt? A szakértők felfedik, hogy az agykémia óriási szerepet játszik a pénzügyi szokásokban.

Agyi tevékenység

Egy Rick, Cyder és Loewenstein által készített tanulmányban, amelyet a Journal of Consumer Research, A résztvevők agyát átvizsgálták, amikor úgy tették, hogy vásárlási döntéseket hoznak. A kutatók az agy azon területén, a szigetnek nevezett aktivitást figyelték meg, amelyet akkor stimulálnak, ha valami kellemetlen érzést tapasztal. Minél több stimuláció van az szigeten, annál kevésbé valószínű, hogy folytatja azt, amit csinál. Ha pénzről van szó, az insula stimuláció megállíthatja a kiadásokat.

Másrészt a megtakarítás - akár banki készpénzzel, akár egy termék vagy szolgáltatás jelentős megtakarításának megtapasztalásával - intenzív örömöt hoz a megtakarítók számára. A jó alku győzelme mindenki számára jól érzi magát, de a megtakarítók még inkább érzik a rohanást, mivel enyhíti a kiadások kellemetlenségét.

Meir Statman, a Santa Clara Egyetemi viselkedési közgazdász ezt az analógiát alkalmazza: Ha egy étterembe megy enni, amely általában 70 dollárt számít fel egy tányérra, és csak 7 dollárért kap étkezést, akkor az jobban fog ízezni. De ha ugyanabban az étteremben evett anélkül, hogy tudná a költségeket, akkor nem élvezné annyira az ételeit. A megtakarított összeg ismerete óriási örömet jelent a megtakarítók számára.

A kutatók arra a következtetésre jutottak, hogy azok az emberek, akiknek agyában több szigetelő aktivitás van, valószínűleg megtakarítók, és azok, akiknek kevésbé hajlamosak arra, hogy költők. És mivel hajlamosak vagyunk a szélsőségekre térni, a kiadók később az életben pénzügyi problémákba kerülhetnek, és a megtakarítók nagy sajnálattal járhatnak. Ha felismeri, hogy melyik vagy, akkor egészségesebb egyensúlyt tud elérni.

A Spenders

A korai gyermekekkel végzett kísérlet során, amelyet általában a 60-as évek marshmallow-kísérletének neveztek, a Stanford kutatói az óvodai gyermekeknek ajándékokat adtak az édességeknek, amelyek marshmalloweket, pereceket és sütiket tartalmaztak. A kutatók azt mondták a gyerekeknek, hogy válasszanak egy fogást, és ha azonnal elfogyasztják, akkor nem kapnak többet, de ha csak néhány percet várnak, akkor kapnak egy újat is. Ha egy pillanatra késleltethetnék kielégítésüket, megdupláznák az édességüket. Felnőtt korukig figyelték a gyerekeket, és megtudták, hogy azok, akik el tudják halasztani kielégítésüket, sokkal több sikert értek el az életben, mint azok, akik azonnali kielégülést kívántak..

Ha kiadó vagy, nem késleltetheti a kielégítést. Pénzzel készpénzzel, akárcsak a pillecukor, nem tudod ellenállni annak a vágyának, hogy azonnal rendelkezzen vele, még akkor is, ha később több lenne. Ezért nincs sok megtakarítása a bankban, de ez nem zavar. Örülök, hogy vásárol, és élvezte őket abban a pillanatban. Ez elég jól kidolgozott elég hosszú ideig, így csak ragaszkodni kell a szokáshoz. De ha rájött, hogy a szélsőséges kiadások felé tart, akkor valószínűleg el akarja rúgni vagy megfékezni szokását.

Az impulzusok nyugtatásának ez a hét módja segít csökkenteni a kiadásokat:

1. Soha ne használjon hitelkártyát vagy egyéb hitelkeretet. Készpénz felhasználásával kényszeríti magát, hogy fontolja meg, mennyit költ.
2. Maradjon készpénzt a bankszámlájáról, hogy láthassa a csökkenő egyensúlyt.
3. Fizessen, amint megy. Ne futtasson egy lapot egy bárban, és ne fizessen mindent előre egy romantikus hétvégi kiruccanásért. Fizessen mindenért, amint jön, és jobban megértheti, hogy az a pénz csak „elszabadul tőled”.
4. Légy óvatos a megtakarítási céljaival kapcsolatban. Ha elmondja közeli barátainak és családtagjainak, hogy mennyi pénzt takarít meg, és mely időpontban, akkor felelősségre vonják téged. Olyan személyes célmeghatározó eszközöket is használhat, mint például a stickK, hogy pénzt vonjon a sorba hosszú távú pénzügyi céljainak elérése érdekében.
5. Jutalmazd meg magad amikor teljesíti megtakarítási céljait, de csak azzal, hogy a megtakarításokért felelős százalékot költ. Ez segíthet megakadályozni a takarékos fáradtságot.
6. Állj meg és kérdezd meg magadtól minden egyes vásárlás előtt, függetlenül attól, hogy valóban vagy-e szükség a tárgy. Ismerje meg a szükségletek és a vágyak közötti különbséget.
7. Nézz a jövőre, bármennyire is kellemetlen. Tegyen fel kérdéseket magadtól, például mekkora pénzre lesz szüksége a nyugdíjba vonulásához, vagy hogy fizeti a gyermeke főiskolai képzését.

A Megtakarítók

Egy másik híres kísérletben a felnőttek választhattak, hogy azonnal kapnak-e 50 dollárt, vagy várnak egy évet, és 100 dollárt kapnak. A legtöbb résztvevő meglepte a kutatókat az 50 dollár bevételével. Az azonnali kielégülés sokkal értékesebbnek tűnt, mint a késedelem kétszeresének megduplázása. A megtakarítók azok a ritkák, akik rengeteg kielégülést áldoznak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a teljes 100 dollárt megkapják, amikor elérhető.

Időnként olyan dolgok nélkül megy anélkül, amire valóban szüksége van, például jó egészségügyi ellátásra egy egészségbiztosítási kötvényen vagy meleg kabáton keresztül, mert a bankban lévő pénz sokkal kielégítőbb, mint bármi, amit valaha is meg lehetne vásárolni. Ritkán hordoz hitelkártya-egyenleget, és még egy átlagos fizetésnél is megdöbbent másokkal az óriási fészektojás révén, amelyet az évek során felépítettél, miközben csak egy pillecukor és az azonnali 50 USD-t vettek el..

Bár sokan örülnek a dolgok vásárlásának, a megtakarítók nem érzik magukat ugyanúgy. Ehelyett kényelmetlen a vásárlás, és valódi érzelmi fájdalmat érez, amikor fizet. De mi teszi a kullancsot, és megtakarítóként örömet nyújt neked? Kihagyja az élet egyszerű, olcsó örömeit? Túl sokat vesz fel és veszélyezteti az egészségét?

A kutatók elmagyarázzák, hogy két elsődleges motivátor vezet a megtakarítókhoz: fájdalom és öröm. És ha nem tapasztal elegendő örömöt, akkor megérdemli, hogy lazítsa meg a nadrágját és élvezze egy kicsit a kiadásokat.

1. Amikor ideje valami kellemesnek, például nyaralásnak, távolítsa el magát hitelkártyával történő fizetéssel. Már beállította a költségvetést, és rendelkezik készpénzzel, hogy fedezze azt, így most veheti igénybe a költségeit, és pihenhet.
2. Legyen ének a kiadási céljairól. Ha izgalmas vásárlást tervez, még akkor is, ha unalmas szükségszerűnek tűnik, mondja el mindenkinek, akit ismeri, és állítsa be az időpontot az üzlet lezárására..
3. Keresse meg vásárlásait jutalomként valamiért, amit jól csináltál, így több értéket fognak venni a fejedben.
4. Gondolj a jövőre: Tényleg sajnálja, hogy sajnálta azokat a dolgokat, amelyeket nem tett, mert nem költene némi pénzt az élvezetre?

Záró szó

Végső soron mi vagyunk azok, akik felelősek pénzügyi jelenünkért és jövőnkért. Különösnek tűnik számomra, hogy az agyunk olyan aspektusai vezetik bennünket, amelyeket még nem is teljesen értünk. De szerencsére ez az ismeret csak annyit jelent, hogy legyőzzük a rossz szokásainkat - akár ez túlzott kiadásokat vagy szerényt jelent -, és a lehető legteljesebben, felelősségteljesen éljük az életünket.

Mi van veled? Ön kiadó vagy megtakarító? Ha kaptak valamit, amit szeretsz, és azt mondják, hogy ha egy órán át lefagy, akkor kettős lesz, meg tudod csinálni? Szeretném itt egy vitát indítani és ennek mélyére jutni!