Mi az a hiteljelentés - Hogyan kaphatunk ingyenes éves hiteljelentést?

A hiteljelentés ellenőrzését rendszeresen be kell tartani a pénzügyi teendők listáján, mivel ez megmutathatja, hogy mások hogyan tekintik hitelképességét, és figyelmeztethet a lehetséges hiteljelentési hibákra vagy személyazonosság-lopásokra. Beszélünk arról, hogy miért fontos a hiteljelentés, mikor érdemes megfontolnia annak ellenőrzését, és hogyan kaphatja meg az ingyenes hiteljelentését a YearCreditReport.com webhelyen..

Mi az a hiteljelentés??

Három különféle ügynökség gyűjt információkat az Ön hiteljelentésére: Experian, TransUnion és Equifax. Mindegyik felsorolja az összes korábbi és jelenlegi hitelét, például autóhiteleket, jelzálogkölcsönöket és hallgatói kölcsönöket, valamint a rendelkezésére álló nyitott hitelkereteket, például hitelkártyákat (még akkor is, ha nem rendelkezik egyenleggel).

Felsorolják a gyűjteményekbe bevont számlákkal kapcsolatos információkat, valamint a nyilvántartások nyilvántartásba vételét is, például csődöt vagy kizárást. Ezen felül felsorolják azokat, akik érdeklődtek az Ön hitelével kapcsolatban az elmúlt két évben, például hitelkártya-társaság vagy más hitelező.

Ezt követően minden ügynökség összekapcsolja ezeket az információkat egy átfogó jelentéssel, és kiszámítja a hitelképességét. Ez az egyetlen szám, amely a vállalatok között kissé eltér, a hitelképességének azonnali összefoglalójaként szolgál. Ez lehetővé teszi a potenciális hitelezők számára, hogy megnézhessék, hogyan kezelték a hitelt a múltban, és meghatározzák, hogy meghosszabbítják-e az Ön hitelét, és milyen kamatláb mellett.

A hiteljelentés ellenőrzésének okai

Ha vallásosan fizeti a számláit, és vigyázzon a személyes adataira, akkor nem gondolja, hogy ellenőriznie kell a hitelezési jelentést. De tévednél. Ideális esetben a hiteljelentése pontosan azt fogja tartani, amire számít. De túl gyakran nem erről van szó.

1. Catch Credit Report hibák

Fontos ellenőrizni, hogy egyetlen tételt sem jelentenek helytelenül, és hogy minden tartozás és számla valójában neked tartozik. Megállapíthatja például, hogy továbbra is jogosult felhasználó az anya hitelkártyáján, amelyet tíz évvel ezelőtt állítottak fel, és amelyet soha nem zártak be. Noha ez akkor javíthatta a hitelképességét, árthat most.

Ezenkívül pontatlanságok is lehetnek a jelentésben, például ha egy zárt hitelkártyát nyitottnak nyilvánítanak, vagy ha hitelkártya-korlátja alacsonyabb, mint az valójában van. Az ilyen hiteljelentési hibák kedvezőtlenül befolyásolhatják hitelképességét, de ingyen kijavíthatók. Ha azonban nem rendszeresen ellenőrzi a hiteljelentését, akkor nem fogja tudni, hogy vannak-e hibák.

2. A személyazonosság-lopás és -csalás megelőzése

A lehetséges hibák mellett a hitelképesség-jelentés ellenőrzése figyelmeztethet a lehetséges csalásokra. Lehet, hogy nem is tudja, hogy személyazonosság-lopás áldozata lett mindaddig, amíg meg nem húzza a hitelinformációs jelentését, és talál valamit, aminek nem szabad ott lennie. Valójában, ha nem ellenőrzi a hiteljelentését, akkor megtudhatja a csalásokról, amikor beszedési telefonhívásokat kezdeményezni olyan adósságról, amely még a tiéd sem a sajátja.

A személyazonossági tolvajok kihasználják azt a tényt, hogy viszonylag kevés ember tartja szem előtt a hitelt. Például hitelkártyát nyithatna meg a nevében valaki, aki nagy összeget állít fel, de fizeti a havi minimumot, hogy ne figyelmeztessen a csalásra. Ebben a helyzetben az adósság szó szerint évekig fennállhat anélkül, hogy okosabb lenne.

Légy tudatában annak, hogy sok személyazonosság-lopást olyan barátok, családtagok és ismerősök követnek el, akik közvetlen hozzáféréssel rendelkeznek személyes dokumentumaihoz. Ez a fajta lopás általában hosszú ideig folytatódik, rendkívül nagy összegű adósság halmozódik fel.

Az érzékeny dokumentumok aprítása és egyéb megelőző intézkedések minden bizonnyal hasznos, de szinte lehetetlen 100% -ban védeni. Ha rendszeresen lekérdezi az összes hiteljelentését, akkor nagy esélye van arra, hogy korán észlel hibákat vagy csalárd tevékenységeket, ekkor befagyaszthatja hitelét, hogy ne kerüljön további kár.

Mikor kérheti a hiteljelentését

A hiteljelentés elkészítésének legfontosabb ideje néhány hónap, mielőtt bármilyen új, nagy adósságot igényel, például jelzálog vagy autó kölcsön. Ez azért van, ha pontatlanságok vannak a jelentésben vagy ellentmondások a különböző irodák jelentései között, akkor a problémákat meg tudja oldani, még mielőtt a hitelező látja őket..

Egy másik jó alkalom a hiteljelentés kérésére az, ha nemrégiben hitelkártya, kölcsön, foglalkoztatás vagy biztosítás iránti kérelmet nyújtott be, és a hitelinformációs jelentése alapján elutasították. A tisztességes hitelinformációról szóló törvény (FCRA) értelmében ilyen körülmények között ingyenes példányra jogosult.

Jelentést azonban csak az ügynökségtől kaphat, amely azt benyújtotta a hitelezőnek, aki elutasította a kérelmet. Az elutasító levél kézhezvétele után 60 nap áll rendelkezésére, hogy kérje ezt a jelentést, és az elutasító levél általában konkrét utasításokat ad arra vonatkozóan, hogyan kérheti azt az ügynökségtől. Ingyenes jelentést is kaphat, ha munkanélküli és munkát keres, jóléti ellátást élvez, vagy ha a jelentése pontatlan csalás vagy személyazonosság-lopás miatt.

Ennek ellenére, helyzetétől függetlenül, évente legalább egyszer el kell húznia a hiteljelentését.

Hogyan kaphatunk ingyenes hiteljelentéseket

A valódi ingyenes hiteljelentés beszerzésének legjobb módja az AnnualCreditReport.com webhely. Ez egy szolgáltatás, amelyet a szövetségi kormány nyújt. A tisztességes és pontos hitel-tranzakciókról szóló törvény (FACT Act) alapján minden személy törvényesen jogosult arra, hogy ingyenes hiteljelentést kapjon évente egyszer a három hitelinformációs társaságtól. Más webhelyek kérhetik Önt, hogy jelentkezzen be egy „ingyenes próbaverzióra” egy hitelfigyelő szolgáltatáshoz a jelentés kézhezvétele érdekében. Noha ezek a szolgáltatások értékes lehetnek, értsd meg, hogy a hiteljelentés megtekintéséhez nem feltétlenül regisztrálnia kell egyet.

Amikor áttekinti az AnnualCreditReport.com webhelyet, felkérést kap, hogy válassza ki az államát, írja be az alapvető személyes információkat, majd válassza ki a három vállalat közül az egyiket, amelyen keresztül elkészítheti jelentését. 12 hónaponként minden jelentést megkaphat minden társaságtól.

Miután kiválasztott egy társaságot, elküldik Önt a webhelyére, hogy kitöltse kérését. Olyan információkat kell megadnia, amelyek segítenek igazolni személyazonosságát, például egy utca nevét, amelyen korábban lakott, vagy egy társaságnak, amely a múltban adott számlát tartott. E kérdések célja, hogy megakadályozzák mások illegális hozzáférését a hitelinformációs jelentéséhez.

A folyamat végén eldöntheti, hogy megtekinti és kinyomtatja-e a hiteljelentését online, vagy elküldi-e Önnek. Ha levélben másolatot kér, a beérkezés akár három hétig is eltarthat. Ne felejtse el a hitelképesség-jelentését biztonságos helyen, például zárt rekeszben vagy biztonságban tartani, ha úgy dönt, hogy másolatát papíron tárolja. Ha másolatot tárol a merevlemezen, ellenőrizze, hogy számítógépe jelszóval védett-e, és hogy rendelkezik-e szilárd biztonsági csomaggal, amely a hackerek és a vírusok ellen van telepítve..

Záró szó

Nem akar egy csúnya meglepetést, amikor kölcsönre jelentkezik a tökéletes autóra vagy álmai otthonába. Azt sem akarja megtudni, hogy az azonos nevű személy évek óta élvezi és rontja a jó hitelképességét. Tehát győződjön meg róla, hogy tudja, mi szerepel a hitelinformációs jelentésben, és hogy minden ott levő pontos. Még a legkisebb hibák is nagy problémákká válhatnak az úton.

Mikor utoljára ellenőrizte a hiteljelentését? Találtál már hibákat vagy csalárd fiókot?