5 módszer a hitelképesség javításához a kizárás után

A ház elvesztésével járó érzelmi stressz mellett a kizárás az egyik legrosszabb hiba, amely a fogyasztónak jelenthet hitelinformációról, és akár hét évig is ott maradhat. Ugyanakkor, ha kizárták Önt, lehetséges a hitelképesség pontszámának helyreállítása, és bizonyos esetekben néhány hónappal később is megnézheti a pontszámát..

Hogyan befolyásolja a kizárás az Ön hitelképességét?

Mivel a jelzálogkölcsönöket a hitel egyik legbiztonságosabb formájának tekintik, a FICO pontszámai súlyosabban súlyozzák őket, mint más típusú hitel, és a jelzálogkölcsönök késedelmes fizetése okozza a legdrámaibb eséseket a FICO pontszámban. Szélsőséges esetekben a 30 napos késedelem miatt a hitelfelvevő hitelképessége több mint 100 ponttal csökkenhet. 90 nap után ez további 30 pontot eshet, és amikor a kizárásról végül értesítik a hitelintézetet, a pontszám még további 30 ponttal zuhanhat..

Még a tökéletes FICO pontszámmal rendelkező háztulajdonosok is látják, hogy ez a pontszám elcsúszik a „tisztességes” és „szegény” területeken, amikor már nem tudnak lépést tartani a fizetésekkel. Amikor ez megtörténik, rendkívül nehéz új hitelkeretet szerezni - különösen a személyi kölcsönöket, hitelkártyákat és áruházkártyákat.

Noha nehéz pontszámot javítani, ez sem lehetetlen, és az idő múlásával is könnyebbé válik. Néhány egyszerű lépés és a kizárás utáni gondos tervezés segíthet abban, hogy a kúszás visszaálljon tisztességes, jó és végül kiváló területre..

Hogyan lehetne javítani a hitelkockázati mutatókat a piac bezárása után?

1. Tartsa hitelkártyáját és használja őket

A háztulajdonosok kizárása gyakran attól tart, hogy a jelzálogkötelezettség miatt elveszítik az összes hitelhez való hozzáférést. Noha lehetséges, hogy egyes hitelkártya-kibocsátók lezárhatják és lezárhatják az ügyfelek hitelkártyáit, amikor rájönnek, hogy ő nem teljesítette lakáshitelét, ez nem feltétlenül szükséges.

A kizárással szembesülve fontos megjegyezni, hogy ez nem a pénzügyi életének vége, és továbbra is hozzáférhet hitelhez - bár lényegesen nehezebb megszerezni és drágább, ha egyszer megkapja, főleg rövid távon. . Így a meglévő hitelkeretei rendkívül értékesek, ezért tartsa meg őket, és használja, ha lehetséges.

Ha a kártyakibocsátó azzal fenyeget, hogy bezárja számláját vagy megemeli a kamatlábat, hívja őket és magyarázza el a helyzetet. Mondja el, hogy a számlákat időben kifizetette velük, és továbbra is ezt teszi. Tárgyalja meg a jelenlegi hitelkeret és a jelenlegi kamatláb megtartását. Sok esetben a hitelkiadók örömmel kínálnak hitelt, mindaddig, amíg a kifizetéseket időben elvégzi.

2. Használja ki a biztonságos hitelkártyákat

Sok bank és hitelkártya-kibocsátó bekerült a biztosított hitelkártya-játékba. Noha a verseny a biztonságos kártyakibocsátók között nagyon sok, még mindig vannak olyan kártyák, amelyek nagyon magas díjakat számítanak fel, ideértve az alkalmazási díjakat, az éves díjakat és még a számlázási díjakat is. Ezért elengedhetetlen a vásárlás. Az alacsony díjakkal ellátott, biztonságos hitelkártya értékes eszköz lehet a hitel újjáépítéséhez.

Szinte bárki, a hitelelőzményektől függetlenül, megszerezheti az egyiket. Ennek oka az, hogy a kártyatagoknak bizonyos összeget be kell fizetniük a kártya kibocsátójánál, és ez válik a hitelkártya biztosítékává. Például egy 200 dolláros limittel ellátott hitelkártya általában megköveteli, hogy a kártyatulajdonos 200 dollárt tartson olyan bankszámlán, amelyhez a hitelkártya-számla bezárásáig nem férhet hozzá. Ilyen módon, még akkor is, ha a kártyatulajdonos nem teljesíti a 200 dolláros adósságot, a kártya kibocsátója nem veszíti el a tőkét.

Noha ez nulla kockázatú javaslat a kártyakibocsátók számára, ez Önnek is hasznos lehet. A fizetési előzményeket az Equifax, az Experian és a Transunion jelentik, tehát ha a biztonságos kártyát használja és időben kifizeti tartozásait, akkor jó hitelképességi előzményeket épít fel, amelyek javítják a hitelképességet.

3. Vegye figyelembe a helyi hitelszövetkezetét

A hitelszövetkezetek nemcsak alacsonyabb kamatot kínálnak a kölcsönökre, a jelzálogkölcsönökre és a hitelkártyákra, hanem hajlamosabbak megbocsátani a múltbeli hibákat, és gyakran magasabb kockázatú kérelmezőket vállalnak. Ennek oka az, hogy a hitelszövetkezetek hitelkártyákat adnak csak a tagoknak. Ezért jobban megértik az Ön pénzforgalmát és pénzügyi múltját, és alacsonyabb kockázatú kérelmezőnek tekinthetnek téged, mint más hitelintézetek, amelyekkel nem rendelkezik banki előzményekkel.

A hitelszövetkezetek előnyeinek kihasználása érdekében először csatlakozzon tagként, és szerezzen be egy csekk- és takarékszámlát. Néhány hónap elteltével a hitelszövetkezet valószínűleg jobban figyelembe veszi a jövedelem és a kimenetel előzményeit az uniónál, mint amennyit a FICO pontszáma és a többi pénzügyi intézmény előzményei alapján tart. Lehet, hogy magasabb kamatot fizet, mert továbbra is kockázatos kérelmezőnek tekintik, de legalább hozzáférni fog a hitelhez.

4. Legyen naprakész minden egyéb adósság és havi kifizetésnél

Mivel a késedelmes fizetések az első dolog, amelyek negatívan befolyásolják a hiteljelentését, a pontszám javításához elengedhetetlen az összes adósságkifizetés naprakészen tartása és az összes hitelkeret konzisztens pozitív fizetési előzményeinek fenntartása. Minél hosszabb a fizetési előzménye, annál nagyobb hatással van a hitelképességére, és az adósságok elég hosszú időtartamú visszafizetése végül megemeli hitelképességét a kizárás előtti állapotban..

Noha a hitelképességi pontokat javítják azáltal, hogy hosszú időn keresztül kifizetik a fizetést, addig tovább javíthatók, ha ezeket a fizetéseket különféle tartozásokra, például autókölcsönökre, hitelkártyákra és személyes hitelkeretekre teljesítik. Fontos az is, hogy naprakészen tartsuk a közüzemi számlákat és az internetet, a mobiltelefon-szolgáltatást és az edzőterem tagságát illetően. Míg ezek a vállalatok nem jelentenek időben történő fizetéseket a fogyasztói hitelinformációs ügynökségek számára, ők csinál jelentsen késedelmes fizetéseket, ami azonnal károsítja a hitelképességet.

5. Várjon, hogy újra kérelmezze a további tartozásokat

Ha nyomon követi hitelképességét és várja meg, amíg az el nem éri a kielégítő szintet, akkor maximalizálhatja az esélyét arra, hogy jóváhagyjanak egy új hitelkártyát. Még akkor is, ha a hitelinformációs jelentésben még mindig szerepel a kizárás, akkor hitelkártyát szerezhet, ha a FICO pontszáma elég magas. Noha a kizárás természetesen nem jó dolog, a hitelezők figyelmen kívül hagyhatják, ha más ígéretes jeleket látnak a hiteljelentésben. Különösen igaz ez a helyzet 2008 óta, amikor a kizárások meglehetősen általánosak lettek.

Záró szó

A kizáráshoz nagyon sok megbélyegzés és bűntudat kapcsolódik, de ennek nem kell lennie. Emberek milliói tették meg azt a nehéz döntést, hogy elmennek otthonról, hogy elkerüljék a személyes pénzügyi romlást. Noha a kizárás úgy érzi, mint a világ vége, meg tudja oldani a kudarcot. A gondos tervezés segíthet újjáépíteni a hiteltörténetet, mindaddig, amíg megérti a rendszert és annak előnyeit.

Szembesült már kizárással? Hogyan rekonstruálta azóta hitelképességét??