Hogyan kerülhető el a banki értékesítési stratégiák - 6 dolog, amit tudnod kell

Sok ember azt gondolja, hogy egy bank csak alapvető fontosságú pénzforgalmi központ, ám valójában a kiskereskedelmi üzletek egyik formája - és „szolgáltatásaik” valóban termékek. A személyes bankárok nem csupán ügyfélszolgálati ügynökök, hanem inkább más névvel rendelkező ügynökök.

Mit kell tudni a személyes bankárokról?

Hogy "akasztja" a személyes bankárok?

Mindenki, aki belép a bankba, potenciális ügyfél - tehát ne lepődj meg, amikor a bankárok megpróbálják önt ültetni velük.

1. A bankárok belépés közben megközelítik Önt
A bankárokat arra utasítják, hogy lépjenek fel az ügyfelek felé, amikor bemennek, vagy kihúzzák őket a pénztárból, és kérdezik, mi hozta őket aznap. Ha azt mondod: „Itt vagyok, hogy utalást készítsek”, a bankár felajánlhatja, hogy segítsen ebben, majd átvezet téged egy szekrénybe..

A bankárok azonban valójában nem tudnak segíteni az ügyfeleknek betétekkel vagy bármilyen monetáris tranzakcióval, mert nincs készpénzes fiókja. Amíg a bankár veled beszél, akár a menedzser, akár egy másik bankár veszi az ügyletét a pénztárhoz feldolgozásra. Ha a bankár nem tud segíteni mindenben, amit akarsz, akkor elvesztette a sorban lévő helyét, és sokkal hosszabb ideig lehet ragaszkodni a bankhoz, mint amit tervezett..

Kerülje ezt, ha megtagadja egy bankárral való leülést és a helyének a sorban tartását. A bank belsejét is teljes mértékben elkerülheti, ha külső ATM-et vagy átváltóbemutatót használ az üzletvitelhez.

2. A bankárok vizsgálják felül számláját, hogy meghatározzák, melyik terméket kell beállítani
Miután a fülkébe ült, a bankárok felajánlhatják, hogy "ellenőrizze" a fiókját, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden elérhetőségi adata naprakész. Ezt követően átkutathatják az Ön fiókját, és kérdéseket tehetnek fel a legfontosabb pénzügyi célok és aggodalmak megismerése érdekében.

Például, ha saját vállalkozása van, egy bankár javasolhatja, hogy nyisson meg egy kisvállalkozási fiókot. Ha csak most kezdte meg a főiskolát, egy bankár javasolhatja, hogy jelentkezzen be hitelkártya vagy folyószámlahitel-védelemre. Ha csak csekkzámlája van, a bankár javasolhat egy takarékos számla vagy CD megnyitását.

Semmi különös probléma az, ha új termékeket kínál az ügyfeleknek - de ha kvótákat, jutalékokat és bónuszokat vesznek igénybe, gyakran alkalmaznak nagynyomású értékesítési taktikákat..

Elkerülheti a kemény eladást, ha arról tájékoztatja a bankárt, hogy jelenleg nem érdekli az új termékek. Rendben, ha rövid és pontos, tudatva a bankárral, hogy minden új termék gondos megfontolást igényel, amelyre Önnek jelenleg nincs ideje.

Mit vigyázzon

A bankárok nem mindig várják meg, hogy leüljön velük, és eladja neked új termékeket és szolgáltatásokat. Győződjön meg róla, hogy tisztában van a következő értékesítési stratégiákkal.

3. Nem kért telefonhívások
A bankár feladata az, hogy az ügyfelek az ajtón keresztül jussanak be. Gyakran ehhez egy független ügyfélszolgálati szöget használnak, majd megérkezéskor elkezdenek eladni.

Például a bankárok felhívhatják a jelzáloggal rendelkező ügyfeleket számlaellenőrzésre, bár a tényleges cél az, hogy azokat csekk- vagy megtakarítási számlán értékesítsék. A bankár egyszerűen horogként használja a jelzálogkölcsönt, mert a legtöbb ember nem hagyja figyelmen kívül jelzálogkölcsön-hitelezőjének hívásait.

Ne tévesszen bele azon, hogy gondolkodóinak sürgõsen felhívja a bankár. Ha bankárja kéri, hogy lépjen be, ügyeljen rá, hogy miért. Hacsak nincs probléma, amelyet meg kell oldani, vagy olyan dokumentum, amely megköveteli az aláírást, valószínűleg jól érzi magát otthon maradva.

4. A termékek megtévesztő leírása
Néhány bankár által alkalmazott általános értékesítési taktika az, hogy a jelenlegi hitelkártya-ügyfeleknek lehetőséget biztosítson arra, hogy újabb kártyára iratkozzon fel a „régi” hitelkártya helyett. Természetesen a lejárt és rendszeresen használt hitelkártyákat nem kell kicserélni.

Ilyen esetekben az ügyfél valójában nem cseréli a régi hitelkártyáját - egyszerűen csak feliratkozik egy új hitelkeretre. Noha ezt a taktikát valószínűleg maga a bank nem hagyja jóvá hivatalosan, ennek ellenére figyelni kell.

Általában, ha a kártya lejár, a bank vagy automatikusan elküld egy új kártyát, vagy e-mailben értesítést kap. Mindenesetre a lejárt kártya cseréjéhez soha nem kell fizikailag bemenni a bankba vagy új hitelkérelmet kitölteni.

5. Az alkalmazott tag-csapata
A megbeszélők, a menedzserek, a személyes bankárok, az üzleti bankárok és a befektetési bankárok együtt dolgoznak annak érdekében, hogy minél több terméket vásároljon. Ha a személyes bankárok beszélni akarnak veled a takarékszámla nyitásáról, akkor megjelölhetik az Ön számláját, így amikor legközelebb meglátogatja a bankot, az elbeszélők a bankár irodájába irányíthatják..

Ön elkerülheti a nehéz eladást, ha áll a földön, és tudatja az üzletkötőt, hogy vállalkozását kell folytatnia, és a lehető leggyorsabban el kell hagynia a bankot. Ha az egyik bankár megpróbál utalni egy másikra, udvariasan utasítsa el, és nézze meg magát.

6. Magas díjakkal járó termékek vagy jutalékok
A pénzügyi termékek, mint például a befektetési alapok, éves díjakkal járnak - és gyakran előzetes vagy hátralévő díjakkal és jutalékokkal. Gyakran kaphat kedvezményt olyan brókeren keresztül, mint Charles Schwab vagy a Fidelity, tehát ha úgy dönt, hogy ezeket a befektetési termékeket a bankján keresztül vásárolja meg, akkor valószínűleg többet fizet, mint amennyit szükséges. A jelzálog-refinanszírozás egy másik olyan terület, ahol elengedhetetlen néhány bank összehasonlítása több bankkal a legjobb ajánlat elérése érdekében.

Ne félj értesíteni bankárjait arról, hogy a legjobb ajánlatot vásárolja meg, mielőtt döntését meghozza. Ha megadják neked a nehéz eladást, állja meg a helyét, és tudassa velük, hogy nem hoz gyors döntéseket.

A személyes bankárok pozitív szempontjai

Lehetőségeket kínálnak a személyes bankárok az ügyfelek valódi segítségére. A bankárok nagyon jól tájékozottak a kínált termékekről, így minden bizonnyal megválaszolhatják a számlájukkal vagy a pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos kérdéseiket.

Például, ha nagy mennyiségű készpénz ül a számláján, egy jó bankár többféle módszert javasolhat a kamat megszerzésére. Ha költséges csekkeket szeretne megrendelni, egy személyes bankár megmutathatja, hogyan kell online ingyenesen kifizetni a számlákat. Ezek az esetek éles ellentétben állnak azokkal az időkkel, amikor nincs szükséged új termékekre, és csak azért vesztegeti az idejét, ha leül egy személyes bankárral.

Záró szó

A bankba való belépés ugyanúgy, mint bármely más kiskereskedelmi létesítménybe való belépés. Természetesen bármi vásárlás nélkül kijuthat, de el is távolodhat, ha a tervezettnél többet költött. A bankok általában nagyszerű promóciókat tartanak, és ha hitelkártyára vagy bankszámlájára van szüksége, akkor mindenképpen jön a megfelelő helyre. Csak ne tévesszen meg az ügyfélszolgálat érzése - a bankok továbbra is üzleti tevékenységet folytatnak, hogy pénzt keressenek.

Mi a tapasztalata a személyes bankárokkal??